20200501
离开职场刚好满一年, 由于这个版比较没人分享退休提领方式, 我来野人献曝分享这一年
个人经验与心得~~也请各位大大指教
前言 :
一年前辞去工作, 曾留文如下 :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html
#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)
本人对于投资理财主要是以"全市场指数被动投资" + "资产配置"为主, 退休资产配置如
下 : (标的物跟一年前退休时其实一样)
资产配置 :
1. 股 : 固定收益 : 债比重 (目标) = 50% : 25% : 25%
2. 股票标的 (50%目标) :
VWRD : 35%
0050 : 10%
VNQ / 台湾少数个股 : 5%
3. 固定收益标的 (25%目标) :
TW银行特别股 : 15%
海外公司ETD : 10%
4. 债劵标的 (25%目标) :
RMB 国债 : 20%
AGGU : 5%
上述资产实际配置比例随市场变动, 至于再平衡时间方式如下
5. Rebalance 再平衡时间 : 每年一次 ; 落在9月底左右
资产变动&提领方式 :
1. 20200501资产总值与一年前相比 : 持平 (变动 < 0.1%)
2. 一年生活费用提领比例 : 约 2%
3. 生活费用提领方式优先级如下 :
a. 海外公司ETD固定收益利息 : 大部分海外ETD都是季配, 所以适当调整一下, 每个
月都可以有现金流入
b. 海外VWRD / VNQ 股票股息 : 也同样是季配, 可以跟上述ETD季配时间搭配 (海外
券商部分就直接开DRIP继续滚)
c. TW 0050 / 台湾个股 / 银行特别股股票股息 : 配息大部分就落在8~9月 (所以我
的再平衡时间会落在9月底)
d. 现金提领当年RMB利息 : 像现在遇到疫情影响结果就无法领取, 这是一年前没估计
到的, 风险总在人未想到的地方
e. 若现金流有多余时, 9月进行再平衡 ; 若现金流不足, 就动用RMB本金
心得 :
在我一年前的文章中曾经提到4% withdraw rule & 资产压力测试(比如遇上2008年金融海
啸), 没想到今年市场就遇到"武汉肺炎"疫情的空头来袭, 真是千金难买早知道~~
不过经过一年检视, 家庭实际消费支出落在2%左右 (这是个人可控制因素之一), 另外加
上去年股市大多头相对抵销了"武汉肺炎"疫情空头的影响, 个人资产基本持平(简称 : 做
了一年的白工??)
以目前个人短短一年的经验, "全市场指数被动投资" + "资产配置" + "适当提领方式" +
"再平衡" 应该可以做为可行可久的退休计画策略, 就让我们继续看下去~~~