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站长在美国那边有认识的亲戚，随着亲戚的邀约，也因为早就预计好将来有一天要去美国
开花旗帐户，于是趁著难得的休假，去美国玩11天；虽然有认识的亲戚在那边，但开户是
自己的要开的，所以在出发前必须先做好功课，不然到了那边因为这个没带、那个没带，
结果无法顺利开户，那就哭哭了
为了避免遇到上述的冏境，站长在出发前上网做了很多功课，准备好所有可能会用到的资
料，包含1.护照2.台湾身分证3.台湾驾照4.水电费帐单(必须要是本人的名字
)5.FIRSTRADE的月对帐单(上面有台湾住址的英文翻译)6.花旗VISA信用卡7.美国电子签证
ESTA(上面有台湾住址的英文翻译及美国住址)8.美金1600元(开户用，但其实开一般低阶
的帐户，2个户头总共只需要存入1500美即可，但看到有人分享开户总共需要1600美，所
以就多准备囉)。
但开户过程当中，实际上用到的就只有:
1.台湾护照
2.台湾驾照(重点是要有台湾住址，行员说明永久居住地须留台湾住址)
3.美国或台湾住址(主要是用来收银行核发的提款卡或DEBIT卡，若没有提供美国住址，仅
能申请ATM提款卡；ESTA上面有自己填写的台湾住址及美国住址翻译。大部分的人比较困
扰的应该是如何弄到一个合法的美国住址)PS:DEBIT卡到期前，可透过登录网银，请线上
客服人员帮你更新通讯地址为台湾住址，这样DEBIT卡就会帮你寄到台湾囉。
4.美国手机号码或台湾手机号码(主要用来登入网络银行后透过手机接收验证码，以利设定
约定帐户。【留美国手机】就可以在美国当地立刻设定测试是否能顺利将资金转回台湾
，回台湾后可以透过网络银行或联络客服将留存的手机号码改回台湾手机，相关客服交
涉的经验，可参考这篇。【留台湾手机】要记得先开通在国外也收的到短信的功能
5.美金1500元
站长是108年9月1日从台湾出发并于同日抵达美国南加州，但因为9月2日是美国劳动节(国
家法定假日)各机关放假，于是只能再等一天，到了9月3日后就由亲戚开车带着我去他公
司旁边的花旗银行开户；根据这次的开户经验，直接讲结论就是，如果你遇到了一位会中
文的行员，办理起来会方便快速一百万倍！
开户历程:
站长一进去，一位会说中文的行员立刻问我们有无预约(基本上美国花旗不用预约就可以
进去当场开户，跟台湾花旗完全不一样)，于是请我们在旁边稍等喝一下水，过了几分钟
之后，就立刻邀请我们去他服务的专属座位办理开户作业。
行员一开口就说中文，又非常亲切，心就安了一半了，他请我提供台湾护照、驾照、ESTA
等资料，我顺便跟他说我要填W-8BEN(网络资料说非美国人建议要填W-8BEN，可以自己先
填好带过去，以节省时间，所以我自己有准备了1份，但没用到)，因为驾照上面有台湾地
址，行员就默默的很熟练地帮我建资料、制作W-8BEN顺便签属文件、聊天(住址是留我亲
戚的美国住址)，一问之下原来他是新加坡华侨，早先曾到过台湾工作(哇~这下又更熟了)
，又小聊了一下台湾的状况；突然想起来，根据网络经验，顺便跟他提醒我要申请Debit
卡(不然有可能他会给你一般提款卡，后续要更新成Debit卡还要费一般功夫)；过程中请
我提供电话号码，当时是留我亲戚的美国手机号码；开户完成后，将会拿到1张Debit卡及
1本免费的支票簿。
根据上网查到的资料:
1.基本上美国花旗帐户分成2种，分别是Checking Account及Saving Account，其中
Checking 可以透过约定帐户用来转帐，但没利息；Saving 则是有一点利息，所以平常
的钱可以放在Saving 赚一点利息，且可以避免盗用，要转帐的话，需先将Saving 的钱
转到自己的Checking，然后才能再转出去。
2.而Checking 跟Saving Account基本上又分成5种等级，分成Citigold、Citi Priority
、Citibank Account 、Basic Banking、Access Account。
3.其中Basic Banking等级帐户，月费需$12 ，但Checking及Saving两个帐户合起来存款金
额只要超过$1500就免收月费(大部分网友都开这个等级的帐户)注:例如可以$1500全部
放在Saving ；或是$1000放在Saving，$500放在Checking 。但须注意，若其中一个帐户
金额超过90天一直维持$0的话，该帐户将被注销。
因此本来就打算开Basic Banking等级共Checking及Saving两个帐户，但因为行员告知目
前一个活动，只要申请Citibank Account Package并开立checking 帐户，在帐户开立后
30天内存入$15,000并至少保留60天，满足上述条件可获得$400回馈金(须注意，若通过花
旗全球速汇功能，从台湾注入资金到美国是不符合条件的)；且在开户30天内，必须完成
第一笔Direct Deposit至checking帐户中，并连续两个月，满足此条件再加码可获得$100
回馈金。故最高可获得$500回馈金，回馈金将于5个月后入帐，考量这方案投资报酬率蛮
高的，于是当下就决定改采这个方案。(回台湾后试算，如果以2个月后就可以拿到$500回
馈金，年化报酬率IRR是13.2%；但如果是以5个月后才拿到$500回馈金，年化报酬率IRR则
降低到6.58%)
行员建议可以等拿到上述回馈金之后再调降帐户等级(Citibank Account等级帐户，需每
月余额有$10000，方可免$25月费)，行员建议可以将我亲戚设为我的POA(Power of
Attorney，中文翻译为授权书)，即设为我的代理人，代理人可以申请调降帐户等级，帮
帐户持有人办理存、提款业务，但为了避免POA乱盗用帐户持有人资金，所有提领过程会
注记是由POA所提领以资证明，当然帐户持有人可以随时解除POA资格。
开户完成后，几天后美国住址会分别收到Debit 卡及开卡密码，可以透过美国花旗APP完
成开卡，而站长则是因为一些原因还要再去该分行，于是可以在还没收到开卡密码前直接
亲赴现场直接由行员完成开卡。但至于免费支票簿，站长在离开美国前都还没收到，据行
员表示委托厂商制作个人支票簿需要1~2个礼拜工作天，不过也无所谓啦，因为美国支票
簿基本上在台湾无法使用，等改天亲戚回国时，再麻烦他带给我就好。
最后站长这边也提供这帮忙开户的行员资料给大家，万一大家有机会去加州开户，可以去
找这位非常亲切的行员喔!
行员:Julian J. Chu
分行:Temple City(加州洛杉矶郡)
地址:9503 E. Las Tunas Drive Temple City, CA 91780
电邮:[email protected](若有什么相关疑问可以发电邮询问喔)
电话:(626) 586-3535
后记:
为了确认开户完成后是否能够有效的将钱转回台湾，在开卡完成后，站长直接透过花旗
ATM+Debit卡将$100存入花旗Checking Account，到家后上网登录美国花旗网银，需先设
定帐号密码，之后并约定台湾花旗外币帐户(设定过程需透过当初留存的手机号码接收验
证码)，接着透过内建全球速汇功能进行测试转帐$10美金。登入台湾花旗网银查看，哇~~
果然$10立马入帐耶，这下就安心囉!为了确认开户完成后是否能够有效的将钱转回台湾，
在开卡完成后，站长直接透过花旗ATM+Debit卡将$100存入花旗Checking Account，到家后
上网登录美国花旗网银，需先设定帐号密码，之后并约定台湾花旗外币帐户(设定过程需透
过当初留存的手机号码接收验证码)，接着透过内建全球速汇功能进行测试转帐$10美金。
登入台湾花旗网银查看，哇~~果然$10立马入帐耶，这下就安心囉!