简单的说, 投资人就是银行, 借钱人(borrower)需按月还款,以房子做抵押,
借钱人若超过110天没有还, 投资人有权可以透过拍卖房产回收本金。
实际案例:
买方欲购买$600,000 的房子,手上有现金$450,000付头期款, 余额$150,000贷款, 利息
10%, 本金2年内到期,屋主按月还利息,3个月利息保证, 买方需购买产权保险和房屋保险。屋主按月还利
息。
我的分析是: 贷款和房价比只有25% (150,000/600,000),两年内房子的价值跌75%到
$150,000以下基本不可能。即使借款人没有现金还款，他可以卖出房子来
还贷款, 或者投资人房可以拍卖房产将本金收回。买方更不可能破坏房子损失自己的
equity。 其它我也想不出有什么风险。10%(基乎)无风险利率还是很吸引人吧。

流动性风险、购买力风险、道德风险、汇率风险、价格风险巨灾风险、管制风险 基本不可能不代表不会发生

问题是怎么投资？我们又不是银行。另外贷款成数这么低，为何会要付10%利息？

没头没尾，连哪国都没说，想来拉投资的

阿不就基本不可能 风险就是金融泡泡一破 死第一个还自以为没风险 只是你没看到而已

你在讲MBS吗？

我唯一想到的就是巨灾, 那也就认了.要是投资低于土地价格这个风险就不存在了..其它因素都控制了唯一的缺点就是现金流的不确定性这不算是MBS吧..不算是security..算note我想了透过版友的疑问,确认一下我有没有漏了什么这个模式在哪国都可以用,当然要看各地有没有法规禁止。考量了风险和回报.感觉比股票容易汽车也可以做..不过汽车跌价太快..还是房子做抵押安全

连哪国都没说，2年10％抵押债，除了骗局还真没听过

我比较了解美国...你不知道不代表没有..房子有权状的..产权保险也有买..你倒是说说哪里像骗局pay day loan 都30%以上.信用卡也有20%..car loan也有20%...10%真的只能算是低风险了

你真的有了解Mbs跟cdo市场吗？不是10％你就有10%,不是10%对方就要付10%再来就是高Rating真的没有10％最后，建议你别投，被宰的机率高

听起来debut大很懂这种东西啊，看看有没有后续。

你讲的那些loan的%数是银行跟当铺业者，散户拿得到？mREIT就有10%，可是本金是要波动的啊！不是无风险，升个息就吐了…

违反常识常规金融商品的确存在，但那可能是马多夫再世要证明是否骗局，通常都是事发后才发现，能赚钱是当黑鹭是什么样的障碍阻止唯利是图且资讯充分的银行、保险业分食？不知道风险就是风险自留，而不是“几乎无风险”

我以前做P2P贷款..后来发这个..比P2P贷款安全多了MBS只是投资Pool的一部分吧..你不会知道到底是抵押是什么直接跟借款人收利息比较单纯。借款人和抵押都可以以先评估投资人其实就是银行跟当铺的角色上次遇到一个人也是做这个的...投资$4百万美金.光收息的收入就不少吧.

要不要顺便把这个贷款包装成次级房贷再卖出去?这样可以赚更多. 只是这次要记得不能 100% 承担违约风险.记得把违约风险也一起卖出去.

是可以..可是短期的比较难卖