经过一年更新一下：
股票资产成长到1500万
美金44万 6成资金VTI 3成IEF 还有六万美金没投完
台币约53万投00713 领到配息后换美金投VOO
(这部分主要是考虑急用钱时快速变现 但定存利息太少所以投高股息ETF)
活存大约20万 每个月支出大概三万
公司过了一年还没倒 但资遣两名员工 现在加老板剩五人
预计明年一定倒(?
目前还是预计倒了之后先领失业救济金(抚养两个人可以领到3万六)
九个月后可能跑跑外送 维持一下本金不要被侵蚀太多
目前住的房子是自己持有 七月开始谈都更 预计要盖五年(? 好久
还没有说什么时候开始搬迁 届时会有租房子租金的需求
都更后也想买回本来居住的坪数 也还需要一笔几百万资金
(原本老公寓实坪30坪 公设比扣掉后可能才21坪 希望买回到居住空间30坪)
有跟父亲讲要接他来同住长照(目前还可以每天去种田) 他说也要出房子的钱
所以这部分可能负担会少一点
三年后面临女儿上大学+租金 大概是开销最大的时候
接下来七年是关键点 撑得过去不要动到股票本金就会否极泰来
这之中思考了几个问题：
1.什么时候开始卖出复委托的美股与美债
目前国外所得免税额750万 有自己试算过如果20年后有幸达到股票资产一亿目标
每年开始卖一千万到83岁(预估到时免税额增加的幅度)
跟一次卖出缴20%国外所得税比
还是后者比较划算
所以可能还是考虑放在美股继续滚 需要用钱再每年视情况卖股提领
这之中就每年执行股债平衡
2.考虑资产破五千万后 开始利用每年244万赠与免税给老婆小孩钱
毕竟60岁开始花钱跟50岁开始花钱 体验是不一样的
上面说的每月家庭开支很省真的是归功太太节俭
所以想要回馈她 让她早点享福 做些自己想做的事
小孩子也是一样 希望让她年轻时就有钱去体验各种事物
虽然会跟1牴触 但不会每年给到244万满
看当年情况调整来动态提领 所以可能给几万到几十万不等
3.遗产问题
赠与除了体验外也是考量遗产问题
不然一次国外所得20% 完税再加上遗产20% 感觉花那么多时间累积没用
现在就是每年微调 希望可以做出接近最佳化的抉择
也考虑是不是到时开公司节税 不过看了一些讨论好像没太大用处(?
也许这些问题等钱到那个程度找个专业顾问都会很好解决吧
不过思考这些配置感觉也是蛮有趣的
※ 引述《kload (kload)》之铭言：
: 结婚一女 女儿国三明年考高中 妻子家管
: 目前房子无贷款 手上约31万美金 台币55万
: 在亲戚公司上班 但年底要结束 预计再领资遣费约一百万
: 亲戚会开新公司(缩小规模) 但预计应该一年就会结束(不看好)
: 现在每个月买两万美金VTI 预计买到明年六月
: 两张债券各六万美金(美国政府公债16 法国兴业银行)分别是明年六月及11月到期
: 打算到期后分批投入IEF或VGD
: 每个月开支伙食三个人大概15000(太太自己煮，偶尔出去吃)
: 比较大的开支就女儿的补习费(每学期两万到三万)
: 加上其他开支每个月花费在三万到四万之间
: 失业后先领失业补助六个月 再职训三个月领到满 届时再看要不要找工作
: 接下来规划：
: 1.现在想保存投资的31万美金包含配息都不要动至少十年拼翻倍。
: 失业补助领完后可能需要做个简单工作来补足开销。
: 2.资遣拿到的一百万要投美国ETF或台湾?
: 差别就在汇损，但考量台湾政经情势跟美国后年可能会降息，感觉投美国较稳?
: 想要就这样退休，但也可能休一阵子后闲得发慌(但已经积了一堆游戏模型等著)
: 主要是在亲戚公司18年，身心有点状况，后半辈子想要花在自己有兴趣的事物
: 不一定要过的多富裕 也有打球爬山小旅行阅读等兴趣

其实可以卖掉再买回，每年在免税额内实现资本利得，并不一定要一次实现。

你到底在烦恼什么

1.可以中间每年重置成本 不要最后才一起卖

个人觉得会不会有预期的报酬率是个问题

根本赚烂了!!!You!!

今年1500万，预计20年后有一亿，以你现在的资产配置，这个预期年化报酬率好像不是很合理？

夫妻赠与免税

1500万投资20年可以有一亿吗？

这么乐观的信心从何而来?今年股房获利都是很特别的一年 建议保守看待未来

拿sp500回测, 这报酬率有可能

第一次看到明年一定岛可以用在现实生活

夫妻之间赠与没有额度问题

真羡慕~~我都快失业了~~TAT

SP500这几年已经涨到不能当作bemchmark而是幸存者偏差

20年一亿？股神是你？

用SP500回测有什么意义，他又不是全配置SP500...

确定活的到83岁？

都更不是会有租金补贴？那个金额还不少耶

不要像我这么悽惨!2022有17M现在剩下6M资产5000万我都可躺平了~~

感觉规划有点乐观 你预期报酬抓多少？

今年才赚50趴不要太乐观

1500万20年后1亿其实只要10%年化报酬率

大家也太酸了，滚雪球有机会啊

但是10%也是估得太高了 6%应该比较保险吧？这样20年要变30年

事情那么简单，我相信台湾应该很多亿万富翁前几年股票大好，让大家有一些想像

他的房子假如是在台北都更完搞不好就5000-6000万了吧大家别太担心