来分享一下计画成果
后来实际贷1600万，30年期，宽限期3年 (挂4)
除保留少数现金缴款外，配置如下：
复委托VWRA 45%
复委托AGGU 20%
嘉信美债 15% (直债，年期3~15年不等)
基富通0050连结基金 20% (累积型不配息)
去年10月初贷出后分批投入，今年春节前执行完毕
目前帐面市值约1900万，等于是未实现损益300万
之后打算每半年再平衡，同时取出应缴房贷本息
※ 引述《oceanmonkey (海猴)》之铭言：
: 我是原PO
: 感谢大家提供宝贵建议
: 看来配置比例要往更积极方面调整
: 否则太过保守，到头来也是白忙一场
: 之前看过有人说，有在还房贷的不用配置债券
: 因为还房贷跟买债券效果一样
: 但现在美公债YTM有4~5%，比起房贷利率2%出头，高了不少
: 虽然借钱投资有资金成本，不管股债都得先扣掉这2%才是真正报酬率
: 但债券只要放到期，这报酬率都是确定的
: 债券部位报酬确实不如股票，比例是该适度调降
: 但股债配目的是在于降低整体组合的波动
: 这跟资金来源是否借贷而来，似乎没有必然关系
: 而现在直债YTM虽高，但必须到期才能全部实现
: 所以也同时配置了债券ETF，虽然不能锁利
: 但可及时反应利率变化，也便于定期再平衡
: 以上是个人想法
: 欢迎大家指正
: ※ 引述《oceanmonkey (海猴)》之铭言：
: : 标题: [请益] 房贷投资请益
: : 时间: Sat Sep 16 09:19:02 2023
: : 名下自住房目前无贷款
: : 想重新贷款出来做运用
: : 银行评估额度，利率，年限都很不错
: : 这笔钱打算专款专用
: : 目标在长线收益，降低风险
: : 预计配置如下：
: : 美国公债 35%
: : VWRA 35%
: : AGGU 15%
: : 006208 15%
: : 美债在海外券商买10年期左右直债放到期
: : 英股ETF用复委托
: : 配置完成后，每半年从中提出未来6个月所需还款本息，顺便做再平衡
: : 个人目前43岁，家庭除夫妻还有一个3岁幼儿
: : 年收约400万，足够支应生活支出，保险、紧急预备金都已有规划
: : 以前比较没有观念，房贷早早就还清了，闲钱也都放定存
: : 三年前开始接触被动投资、资产配置这些观念，才开始以累积退休金为目标进行理财
: : 银行评估我的物件可贷30年2000多万
: : 不过我心脏小颗，打算1200~1500就好
: : 这计画跟退休金提领有几分像
: : 按现在利率算来所缴本息相当于4.5%的提领率
: : 跟4%法则比，是高了一点
: : 不过不用随物价调整，虽然利率还是可能会变动
: : 而且还有薪资收入当后盾，不至于坐吃山空
: : 请问这样的规划还可以吗？
: : 配置有没有更好的规划？
: : 初期要怎么投入？一大笔欧印，还是花3个月部署？
: : 006208的配息会被扣不少税，这个今年五月就领教过一次
: : 如果去买累积型的0050连结基金，会比较好吗？
: : 谢谢
: :