1.背景:男，36岁制造业
2.家庭状况:2大1幼婴 老婆育婴假中预计两年后视状况上班
3.财务状况:名下1笔不动产 刚完成转增贷审核，本周会去对保
手中闲钱目前70万，其中60万在股票，10万紧急预备金
4.收入:去年报税140万，未来没有继续升迁的话约140-180之间跑
公司规模很大，集团运作算稳定，没意外会希望在这边退休
老婆法助年收约55万，但短期不考虑
5.支出:家庭支出约4万5/月，家住中南部鲜少特别开销
6.投资背景:喜欢买低价循环股赚价差，股龄约6-7年
报酬率若跟投入金额比年化约10-12%左右
但心脏小颗，与存款金额比大概都3-5%跑
7.问题:这几年想趁房价上涨，转增贷多了400万资金想做低风险运用赚奶粉钱
但未考虑到增贷部分是本利摊提，整体现金流负荷较预期大
算了算每年贷款须还款55万，占年收约4成虽超过1/3
但扣除支出似乎还能正现金流
又担心小朋友或双亲照养问题衍伸其他费用
8.计画配置:可动用支配额400(增贷)+70(自有资金)=470万
预留50万紧急贷款金(不动)+3年宽限期以备不时之需
100万想练习做股票投资
100万定期定额指数型etf(重复投入)
100万定期定额月领高股息etf(重复投入)
100万做低风险债券或是美金定存
20万做临时预备金
因增贷三年内不可提前还款
自己是打算这三年操作后看扣除贷款利息后效益(转增贷利率皆2.06%
若无绩效就提早还款或是改投资房地产
想询问1.贷款现金流负荷有没有没考虑到的地方
2.资金分配上是否有需要修改的地方
以上再请有经验的大大分享
本来只想贷200万试试水温
结果估价后硬多了两百万
第一次增贷投资 想寻求建议谢谢!