爬了几天的文找不太到我这种状况的答案，所以想请教版友
今年所得税率来到20%
6%劳退自提已经提好提满
现在有房贷800多万左右，每个月缴3万多
现金的部分有7乘在股市，剩下3乘不想all in 所以目前是放存款
但是这样会吃掉房贷的免税额，等于也领不到利息
有考虑买债券型etf 如VGLT，但是近几年债券型etf有时候会跟股市一起跌，避险功
能也不太好
目前考虑要不要买美元 or 台币年金险(美金不用考虑汇损)
这样吃得到利息，还不会吃掉房贷利息的免税额，如果有急用也可以用借保单的方式领出
不知道我这样是不是想得太简单，有没有没考虑到的地方
先谢谢大家

你想要买年金险，是想当储蓄险用? 还是真的想要领年金?储蓄险我是不太建议。如果是为了年金，理论上在资产配置上年金是有其脚色。但要看你的年龄、理财目标跟你买得到什么产品。但台湾的年金险还蛮贵的。

想要当6年期定存的替代方案，到期可以一次领回，用途主要是避税

债券ETF如果是要当定存的替代品，要买短债，VGLT是长年期债

本来想说美元现在利息比较高，存美元年金险的利率比较好，但是看了一下，好像费用率也比台币保单高，算一算不一定比较好终极目标是存退休金

我自己是为了列举扣除额，一年买个一万的网络投保年金险凑一下保险额度。也是预计6年领回。不少网络年金险可以每年弹性缴，今年不想缴就不缴。资金停泊的话，ffaarr有一篇 https://reurl.cc/AyoeaK另外，我最近是用 BOXX，不过这产品虽然有趣，但有点复杂。

医疗险已经把所得税的保险扣税额度用光QQ打工人的悲哀，所得税缴好缴满今年所得税会暴增还有一个原因是因为前年结婚了 QQ

保单借款，利息不便宜，但以急用的角度，是会比申请新信贷/房贷更容易通过请问d大，买保险拿节税额度，IRR效益很大吗？头一次看到这个方式资金放6年，获利=年金险绩效+所得税率（单利）

保险可以扣抵的有限，额度用掉当然可以，不用买太多我自己是不爱太多保险，把额度大概刚好用掉而以。

要看所得税率。但就算只有5%税率，IRR看起来也会很美啦。只是换算成金额就还好。每年投钱，6年后领回，资金平均时间大约要3.5年。节税5%/3.5年也是有1.5%的IRR效益。但假设你每年还剩10000元扣打，节税5%的金额其实只有500元这跟劳退自提其实是差不多的算法，但劳退要几十年才能领，摊下去IRR就很稀薄了。而且年金险万不得已还可以保单借款，劳退除了残障或死亡以外，并没有提前支用的选项。前提是你要用得到列举扣除额啦。

谢谢d大

谢谢d大的回复，长知识了

前几篇才讨论到目标到期美国公债ETF，可考虑看看

想请问税率大约12-20%，且非每年缴税，有时为境外收入，这样年金险该怎么选择呢？

税率20% 我建议先保险抵扣额度先考虑风险转嫁 把需要的医疗跟寿险补足 这个收入级距一般状况应刚还不能风险自留

好的，了解，谢谢您

今年所得税率来到20% <--赚烂了啊!