信贷没有带报酬的用途的话先全还掉，
房贷是大多数人能办到最赞的贷款之一。
而信贷没有在获利或转为资产的话比现金还不如。
房贷两间初步看来无妨。
第二间房贷 1.77 万/月，假如确实可以租 2 万/月，即使空租率 10% 也可以自偿。
好租就不用担心贷款第二间，他不造成负担。
每个月多的存起来当 bonus 的现金流，以及潜在的修缮整理费用，还有税金。
现金现值略少，又尤其还完信贷后，剩 20 万。
但如果两年内（113 年前）真的有大笔急用，房贷已缴部分可以透过操作提出来。
加上现金流稳定，补充现金部位的速度还算不担心。
怀孕期间跟小孩出生后，每月存款能力会下降不少，
趁怀孕之前多存一点（后面会稍微提一下孕产花费）。
虽然储蓄险（100 万）通常不是报酬很好的商品，
但如果利率比定存高，且暂时没有好的投资部位，是可以先放著不急着赎回。
加上如果两三年内预计有小孩，
可能出生后两三年内会忙到没空，摆着比现金强也不坏。
回到原 PO 最一开始的提问，两间房贷可行否？
我认为可以。
如果最末段的生活费 4 万指的同于前述的每月固定支出（有包含到娱乐交际等）。
而 28 万的年固定支出已经预扣掉的话。
那每月现金流剩 6.5 万，而其中 3.25 万是每个月缴自住房贷的。
所以会剩下 3.25 万都是真的存得到的，每年可以存 39 万。
两间房贷在小孩出生前基本上不会影响生活品质，也可以有足够的存款累积速度。
额外资讯：孕产花费
目前没有小孩但之后会有的话，花费会先遭遇两段：
第一段是孕后到产后一两个月，
这段视家庭选择，大概会花费 15-50 万不等，包含但不限于：
检查检验费用、让孕妇舒心的费用、生产费用、住院费用、产后月餐月嫂月中等。
而且会在约半年内大笔的喷出去，一定要预存不能靠现金流。
以及这段期间会遇到现金流缩减，
像是可能会需要请到无法支薪或仅能部分支薪的假期。
是这段中另一块要注意预留现金支撑的地方。
第二段是小孩每个月的固定与变动花费，
大概每个月抓 0.5-0.8 个大人的花费。
以你们的每月现金流跟现况花费来说，
除了存款成长速度会突然慢不少（大概下降 30-50%）而很不习惯之外，
5-8 年内，生活不会辛苦，基本上是维持现况。
至于中等教育之后的小孩规划（上限可以很高...），
以及二位的退休规划又是另一回事了。
从文内看不出需求、目标跟其他规划，就先不提。
btw 原 po 的收支写法我有点看不懂哪些项目有扣掉哪些没扣掉，
所以有重复加项或重复减项的地方还请见谅。
※ 引述《normangood (康宝)》之铭言：
: 大家好，小弟最近与新婚老婆在做财务规划，
: 希望网络上的大家能就过来人经验，给小弟ㄧ
: 些建议。
: 夫妻背景：
: 男生34岁，公务人员，年收：77.8万。
: 女生33岁，公务人员，年收：87.2万。
: 财务报表
: 月现金流：约10.5万（扣除公保，健保）
: 每月固定支出：约3.36万（包含伙食，健
: 保，娱乐，交际，日用品，电话费….等支出）
: 每年固定支出：保险约8.7万，车险：8000元
: 所得税：3万，储蓄险：16万（明年缴最后一
: 次），信贷：6万/年。共28万。
: 资产总额：
: 预售房贷1:32499元（40年，利率：1.85），
: 当时买1500万，头款400万，目前市值1670
: 万。
: 预售房贷2:17699元（40年，利率：1.85）
: 当时买752万，头款152万，目前市值920
: 万。以上预计年底交房屋。
: 股票市值：100万。
: 储蓄险：100万（预计113年可以拿回）
: 现金存款：60万。
: 信贷40万。
: 人生规划：
: 预售房贷2出租，一个月2万，自住房子1。
: 假如现金流10.5万，扣除生活费假如4万，剩
: 下6.5万，另一间房子自住，请问未来有小孩
: 一位的情形下，生活会太辛苦吗？资产配置是
: 否有问题？