板友晚安!你的手边有超过5个帐户吗~
我好像有7个，感觉有点多XD
分享一下帐户规划的作法与心得，
距离上次在这里分享帐户规划已经是
3年多前的事了，这次加入了数位帐户，
欢迎留言聊聊囉!
※彩色好读无音乐完整版:
https://bit.ly/3KXQ1Hf
黑白纯文字精简版:
§帐户规划2:配置数位帐户
※前言
最近几年各家金融业者纷纷推出
“数位帐户”和“纯网银”来拓展用户
及相关业务，虽然据新闻报导其申办户数
逐年攀升，但笔者发现仍有不少人对于
数位帐户的功能一知半解，又或是因为
懒得申办而错过了坐享“被动收入”的
机会，如何能利用数位帐户来理财呢?
本文将简述帐户规划的概念及如何
搭配数位帐户来理财，看到这的您可以
连同旧文章“帐户规划”一并阅读；
◎以下将以“DA”来缩写数位帐户
※本文
首先区别一下DA与纯网银:
☆DA
传统银行的延伸，有实体分行不过部份
相关业务如转帐、换汇等皆可透过APP
来完成，例如永丰大户、一银iLEO、
台新Richart等，有自家ATM可使用。
★纯网银
没有实体的营业据点，所有金融服务与
业务皆只能网络操作，例如将来银行、
乐天银行、Line Bank，需使用它行ATM。
综观各家的DA与纯网银多有下列优点:
1.台币活储利率高，部份还含括外币
2.跨行存提款及转帐有手续费优惠，
以及投资金融商品和换汇也有优惠
3.消费搭配特定信用卡有相关优惠
4.透过APP就能快速完成许多事情，
不用临柜实体银行被推销投资商品
*但如果行员是可爱的那没关系^^
当然两者也都存在一些缺点，
例如因为无存摺的缘故无法查询时间
久远的交易记录，再者会重度仰赖
网络交易，必须得保管好手机XD
总结来说DA与纯网银操作上相对便捷，
在各家业者竞争之下能让我们拿到各种
相关的优惠，很适合纳入帐户规划中；
接着简述帐户规划的四个步骤:
Step1.条列个人需求功能
将常用及日后可能会用到的功能列出来，
像是储蓄、投资、保险、信用卡、
公共事业费用扣款、紧急备用金等
Step2.整理现有的银行帐户
将所有未结清的帐户全列出来，透过
EXCEL或是手绘表格做整理，接着把
Step1列出的功能逐一带入给各个帐户，
范例如下:
https://imgur.com/xOqVR3A
我们可以比较几个条件来精简帐户，
像是实体银行的交通便利性、ATM多寡、
台(外)币的利/汇率的好坏等等，
并且将款项集中至主帐户之中，
然后会得到如图:
https://imgur.com/lu0vl3A
Step3.寻找符合需求的数位帐户
DA及纯网银的选择很多，在Google及
YouTube上搜寻关键字就有最新的各家
比较资讯，笔者建议可以将几个要点
列入考虑:
a.活储利率不错且上限金额高
许多银行必须达成一些条件才有利率
优惠，挑选不过于复杂和麻烦的。
b.结合信用卡或行动/电子支付有优惠
c.APP或网络银行接口好用与否
有些银行的app十分难用又慢，可以
先搜寻一下评价，接口好用有加分
Step4.加入数位帐户并重新分配工作
在精简帐户及申办适合自己的DA之后，
我们得到的结果如图:
https://imgur.com/5z0XRME
帐户由原先的6个减为4个，并且各帐户
都有其负责的工作，不只方便管理也减少
让钱有“闲著的时候”(给我去生利息!)
日后要定期更新帐户表格内的金额，
特别是有使用自动扣款帐单及投资商品
的帐户，轻松掌握财务现况!
☆要确实执行每个帐户被赋予的任务
例如一般消费就绝不动用储蓄帐户里
的钱，以及尽可能降低非储蓄帐户中的
现金，将资金集中至利率较高的DA里
滚利息，并准备紧急备用金应付意外；
用Q&A来做总结:
Q1.帐户规划有什么好处?
多数人手边都有2个甚至4个以上的帐户，
透过规划为这些帐户分配工作，让我们
在储蓄、消费、投资三个面向上能随时
清楚当下的财务状况，管理与运用资金
能更加的灵活。
Q2.有点麻烦，资金不多还需要做吗?
无论资金多寡都可以做帐户规划，
做好财富管理且充份发挥每一分钱的
效力，这是投资理财的基础；
日后只需定时更新表单即可，
不会花太多时间。
Q3.办数位帐户到底能干嘛
有较好的活储利率、部份消费搭配
信用卡或电子支付有优惠、
能够在单一接口上完成多项金融业务。
Q4.那要办哪间比较好?
*字好多我懒得做比较图又没有业配
每个人的需求与资金状况都不同，
若是不嫌麻烦且资金充裕的话大可多办
几间，前题是要妥善管理；
另外许多优惠都有期限及条件限制，
一定要先看清楚游戏规则后再申办，
尽可能选择条件简单明了好达成的，
以免优惠看得到却吃不到XD
＊十分感谢看到这里的您:)
欢迎留言交流讨论，要是觉得内容不错
可以分享给家人朋友
2022.1.31 by grass