※ 引述《cathyaa (我是胖虎我是孩子王)》之铭言：
: 标题: [请益] 30女/资产规划与买房请益
: 时间: Wed Feb 2 00:17:38 2022
:
:
:
: 基本背景：
:
: 男女双方均30， 预计今年购屋的首购族
:
:
: [每月收支状况]
:
: 收入：女月薪约6.5万/男约5.5万
: 女年终固定2.5个月/男浮动，今年为6个月
月收入合计＝12万
:
: 固定支出：
: 房租9500
: 电话费两人约1200
: 两人有在记帐，疫情前每个月大概花三四万，疫情期间大概是两三万。
:
:
: [现有资产]
:
: 女：
: 主要是活存，以放在RICHART、大户为主
: MegaLite10万
: 另有公教优存70万
: 台银定存10万
: 共约220万
:
:
: 男：
: 主要是活存，以放在RICHART、大户为主
: 公司股票30万(公司未上市，股票这两年不可变现)
: 台股5000(被套牢中)
: 定存115万
: 共约210万
那这边可用资金是不是少30万＝180万可用？
:
:
: [目标]
:
: 希望能在今年在苗栗买下一栋透天。
: 因为要接家人过来住，所以大楼是不适合的。
: 其实有看到一间很合适的透天，但价位就稍高。
: 约莫1700万，
这个就看能不能找人去杀价或谈价格，
毕竟现在这个价未必是成交价，至于实价登录，
我只能说，把那个当参考用。
你不知道的价格，并不代表它不存在，
现在又快升息了，建商压力应该会比较大。
: 目前是规划贷八五成，30年。
可以借八成五，这个不知道是谁跟你说的，
你要去找那个人处理那多出来的0.5成，
一般还是会先以八成来估算，
: 装潢100万内。
透天的装潢，未必需要到这么多，
所以，若有实际需求是可以认真考虑。
不过如果需要二次施工或三次施工，
这边的费用要列清楚，避免多花钱。
: 但不知道以我们的条件，是否这样太吃紧?
: 怕自己会变成房奴，甚至被法拍><
: 也不知道该不该用宽限期?
:
: 前几篇文A大有提到利息累积的问题，
不确定您是不是在说我，我也忘了是讲哪一段，
: 所以是不是如果付得起，不要用宽限期比较好呢?
如果月缴付得起，是真的不要用宽限期比较好。
另外贷款年限，可以考虑40年，再搭配投资与还款计画，
就能减轻房贷月缴的负担。
毕竟你们才30岁，可以询问的银行会比较多，
高雄银行可以去问问。银行代码016，股票代号：2836
: 但我们原本是规划，如果买了1700的房，
: 我们头两年先用宽限期，才能存一点预备资金，
: 生活比较不会受到影响
: 另外也想把钱投入台股，预计买0050，以存股为主，不知道买房后能不能有余裕。
假设真的杀价杀不下来，以贷款30年来估，
1700 X 0.8 = 1360
1360 / 100 = 13.6
13.6 x 3600 = 48,960
月收入12万，房贷大约48000，这样的负担应该算还可以。
如果有打算再顺便做退休规划，投入0050，
可选择40年房贷，这样月缴就会变成
13.6 x 3000 = 40,800
少缴的部分，就拿去投入0050，算是提早做退休规划。
由于目前的规划都没有动用到年终奖金，
那年终的部分就可以扣掉红包，旅游基金等等，
再来决定是否要提前还房贷，或是用来垫高紧急备用金。
如果都不需要，那也可以做投资规划。
目前算起来的资金有400万，应该是够，
至于备用金也不用烦恼，去把保险保单拿出来整理，
里面应该会有钱，做点规划就能解决紧急备用金的烦恼。
只要事先有做好规划，要变成屋奴的机率很低，
尤其是女生在公教单位上班，
其实有很多资源可以运用，这就要到你们的单位去打听了。
某些单位会有隐藏版福利，就多问问。
比较需要留意的规划是，
买了新房子之后，您夫妻俩是否会在里面居住，
如果会，那目前的房租，就是转成房贷在缴，
那就写两张财务报表，
１）买房前
２）买房后，这样去比较就知道是否还能剩钱，
若有剩钱，那就不用烦恼太多，
就认真杀价，把房子买下。
因为这算您生涯规划中的一部分，要不要完成，
就看您夫妻俩的意愿。
以上，回文结束。
ameryu. 2022-02-02#
: