※ 引述《oceanmonkey (海猴)》之铭言:
: 夫妻年约40岁,育有幼子一岁
: 现住为自有房屋,贷款已缴清
: 家庭年收合计约300万
: 扣除生活费,教育费,保险费,各种税费
: 每年结余约180万
: 现有资产定存200万,台股300万
: 以前理财缺乏规划,虽然不定期投资股票,但闲钱大多放定存
: 一年前觉得利息实在太低,开始定期定额投入存股
: 目前每月扣款明细如下
: 台积电9万,中华电6万,00878 2万,兆丰金1万
: 请问这样的投资配置是否合适?会建议投资些美股,或是房地产吗?
: 如果以10~15年后退休为目标,是否有更好的规划?
: 谢谢
家庭年支出120万,以4%法则计算,25倍,3000万资产可考虑退休
你每年结余180万,15年内达成目标机率很高,存到3000万再视当时物价水准再作评估
你投资标的比重,台积电放了一半,可考虑改为0050,其台积电比重也是将近一半
近几年社会上资产配置主流是
1. 自住房屋一间 + 纯收租房屋
2. 多档个股或指数型ETF
3. 债券型基金
4. 活存+定存
这四项金融资产的比例,完全看你个人的风险偏好及对策,没有统一的标准答案。
无脑方案是自住房屋一间 + 60%股票 + 40%债券基金,但未必适合你。
或许你可以先写出你自己规划的资产配置,板友检视后才能从中找到可改善之处。
以你的现金流,初步推断15年内存到3000万是可行的,只要每年固定评估一次即可。