※ 引述《Toshi1010 (XINTAIWAN)》之铭言：
: 标题: [请益] 30岁男理财规划
: 时间: Wed Aug 25 18:31:04 2021
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: 30岁未婚
: 目前北漂桃园工作中，公务员年收入70W-75W
: 无房无车但最近有买车的打算预算约100W，每个月扣除所有花费大约能存2万
Toshi1010大大您好，因等等还要继续工作，
因此只能挑重点回复，以及列出几个问题让您自己去思考。
70 / 14 = 5 w，等于一个月花三万，请问目前的房租为多少？
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: 目前存款30W加上几个月前分到的遗产约1300W
根据您目前的状况来推算，
现有资产约 1330万，扣掉买车 100万，再扣掉规费跟保险算５万，
买房的部分，就看您预算为多少，还有要买在哪个县市，买什么样的格局，
例如两房一厅1.5卫浴
先以自住为考量（甲地），若工作地点有调动，可考虑出租，
把租金拿来补贴房贷月缴金额，或者是（乙地）的房租支出。
若预算充足，可考虑抓两成头期款，一成装潢款，一成则是家俱家电的配置。
这样来估算，通常会有剩。
假若您预计买1000万的房子，那就是贷款800万，
房贷月缴大约会落在28800元，如果您现在的房租是8800元，
那在买了这间房子之后，您可能就会很难存到钱。
因为您每个月扣除所有花费大概剩２万元。
所以买房预算的部分，请您再想想。
给您一条房贷快速计算的口诀，每贷款一百万，分三十年摊还，月缴3600元。
注：这是利率约1.85%的估算，此外多出来的钱，
您可以留着缴管理费或者是补贴水电费、瓦斯费 等等的居家支出。
再者，在您买了车子之后，一年的燃料与牌照至少要12000~18000之间，
平均下来一个月是1500元。
再加上汽车的保险费若有投保丙式车体险，第三人责任险加超额责任险，
差不多也要两三万块钱跑不掉。我们假设一年24000，
平均下来就是每个月两千元的保费，
然后再想想保养费，一年几次，假设原厂保养每次3000元，一年两次，
平均下来是每个月500元。
18000 + 24000 + 6000 = 48000元，然后这个还没算到油钱。
平均每个月大概会花掉你4000元的养车费。
如果您买房之后，发现有点入不敷出，那这些费用就要从“年终奖金”来支出。
也就是说，年终还没领到手之前，就已经被花掉了。
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: 因为对理财不是很懂，看版上好多投资名词都看不懂，只懂定存、储蓄险之类的，加上?
: 到遗产时刚好爆发疫情所以目前全部都存银行
请问是定存吗？
如果不是定存的话，建议您先临柜办理定存一个月一笔约100万～300万，
看那间银行的网银定存上限是多少来决定。
再来多拆几笔定存，等到期后再透过网络银行自己转定存即可。
预计要买房的头款，就直接先丢定存一年。
我想，你这笔金额去到柜台，他应该会推荐你商品，
你要想想怎么拒绝，不然就是要准备多支付一些买商品的手续费。
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: 目前唯一有的只有买三商美邦20年储蓄险，年缴约12万已经缴了8年
这边可以做一点简单的规划，运用现金股利来支付储蓄险的保费。
简单举个例，买进31张中华电信，31000股 x 4元，
假设他未来12年至少都会配四块钱的现金股利。
那每年您会拿到 124000元的现金股利，可以用这笔钱来支付储蓄险保费。
不过要特别留意一点，
说不定１２年过去，中华电的股价还是在110~120块钱之间。
然后，这个要放长期。
当然，您也可以选其他的个股或ＥＴＦ来搭配这种理财规划的手法。
这个部分，您可以向其他乡民请益，
请他们帮忙配置一个
每年都能生出120,000～130,000的现金股利的投资组合。
说真的，如果股票同样要放12年，
市值型ＥＴＦ（0050/006208）会相对适合一些。
您可以考虑一下，买进之后就不用管他了。
再来您要做点笔记，实际上你后面的问题还有一大串，
那就是一步步来解决，先找个地方放存款，
别让他在活存里面接近没利息，
这样感觉有点浪费“时间的金钱效益”。
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: 所以这里想请问大家有没有比较适合的投资产品，因为本身比较保守，所以希望是保本?
: 型的产品，目前考虑的有邮局三年的定存，而这笔钱目标是拿来支付未来买房子的头期?
若真要保本，完全没有损失，那真的就只剩定存。
唯有定存是你不管何时把投资拿回来不会损失到本金的。
但是你会损失货币的时间价值，损失实质购买力，
也就是俗称的“钱变薄”，那定存配这么多是否恰当您要自己想一下。
所以追求完全的保本，到底好不好，您要自己想想，
比较恰当的处理方式是，做一点“资产配置”，
例如把部分资产拿去买进市值型ＥＴＦ，复委托美股也是可以考虑的选项
若所处县市，房价相对不贵，且租金报酬率还不错，其实也可考虑购入不动产。
不过要提醒你一点，以你的年纪在65岁退休后，会碰到少子化的浪潮。
所以房子的生活机能与地点就相对重要。
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: 第一次发文，觉得文章写得不是很好，在这边先谢谢大家的回复，感谢
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在有限的时间里仅能回答到这边，希望以上回复对您有所帮助，谢谢！
愿您，身体健康，万事顺心，
平安喜乐，财源滚滚进口袋。
ameryu. 2021-08-25 #