用最有效率的方式取得CFP认证！
本篇心得刊于110年第一季证券公会季刊
http://www.csa.org.tw/downdoc/mag/109/109Q1.pdf
“如果再选择一次，我还是会全力以赴。”
笔者小时候曾是个不爱念书的小孩，但自从了解到学习的诀窍后，陆续通过台大研究所考
试、证券分析师、普考金融保险类组、高考二级金融保险笔试，且于2020年9月份通过CFP
考试，同年12月份取得认证，受公会邀请，撰写这篇心得给予各位先进参考。
一个核心的问题: “花这么多时间准备CFP证照值得吗?”
笔者认为CFP的学习，它让我知道该如何去深入客户的心，进而探索客户真实的需求。
取得认证，不一定能升职加薪，但却能应用在我们的工作中，
笔者曾经给A客户节税建议，成交了一笔千万元的保单；
曾经运用保险需求层次理论，对B客户一家人成交了共7张失能险及意外险；
曾经运用马可维兹效率前缘，为C董事长建置基金的效率投资组合；
花这么多时间准备CFP证照值得吗?
“如果再选择一次，我还是会全力以赴。”
“花费不到1万5，通过CFP考试。”
学弟妹们可以先考取证券分析师，再至相关单位参加科目六的培训课程，最后再报名考试
，成本如下：
一、先考取证券分析师：报名费1,230。
二、科目六培训课程：证券同业公会 课程费6,800 (详情请洽证券同业公会)。
三、报名CFP考试：报名费6,800。
依照上述步骤通过CFP考试，花费不到15,000元，感谢证券同业公会！为我们荷包节省了
不少。
“不厌其烦，考试重点反复念就对了！”
唸书的诀窍其实不难，笔者十分乐意分享给各位学弟妹，抓紧一本教材，从头到尾的
唸完，依照章节分别做出笔记，一章节一页A4的纸，再拿考古题出来演练，反复操作数遍
，没有考试能够难倒聪明的你！笔者按照下面各科的准备方法，操作一遍上面的步骤，科
目六120题的考题内，有90题是有学过、有把握的！
各科准备方式如下：
科目一 基础理财规划 推荐“模组1 基础理财规划”宏典文化
笔者推荐宏典文化出版的“模组1 基础理财规划”一书，书中将理财规划分为存富、创富
、守富以及传富4个阶段，分别说明，让初学者能有个很完善的架构。
科目二 风险管理与保险规划 推荐“多用图法典-保险法”学稔
该科其实可拆分为保险法、保险学及保险实务三个类别，笔者建议可以从保险法开始学习
，学习重点在于四大解除契约事由、五小通知事项、六大无效事由；保险学重心应放在面
对风险的处理方法及步骤；至于保险实务，没有书籍可以参考，只能靠自己实务的累积。
科目三 员工福利与退休金规划 推荐 淡江大学郝充仁教授
退休金的准备依职业不同分为三类，军公教人员适用公保养老给付及退抚制度；企业受薪
员工适用劳保老年给付及劳工退休金；无业者适用国民年金；上述制度分别可在劳保局、
台湾银行公教人员保险服务、退休抚卹基金管理委员会找到。另外，笔者推荐淡江大学郝
充仁教授的课程，笔者有幸上过郝教授科目三的课程，受益良多。
科目四 投资规划 推荐“财务管理”、“投资学”谢剑平
证券业的学弟妹们最不用担心的就是这科，笔者从过去研究所考试就开始研读谢剑平老师
的财务管理及投资学，在CFP考试中，笔者认为仅需对投资组合、股债评价、期货及选择
权的基本概念去做研读即可。
科目五 租税与财产移转规划 推荐高点施敏老师税务法规课程
关于这科，笔者认为是最重要的一科，CFP考试中几乎每个题组都围绕者税法的概念，也
是一般金融从业人员最缺乏的知识，所以笔者选择将大部分的时间花在税法上面，笔者推
荐高点补习班施敏老师会计师-税务法规的课程。在CFP相关的税法中，注重综合所得税、
遗赠税法、最低税负制、税捐稽征法，以及不动产的三类六税(地价税、土增税、房屋税
、契税、新制房地合一、旧制财产交易所得)，在施敏老师的书籍里，有详细的说明及大
量的考古题，别小看自己，上完课程，你也可以成为税法的高手。
科目六 全方位理财规划
只要前述五科学习完备，科目六就是写考古题，市面上有宏典文化出版的“CFP模组6实战
案例集”及金融院出版的“CFP全方位理财规划：模拟试题解析”，两本都是很好的参考
书，但记得在使用时，要注意后面解答的更新，书籍出版时的答案，不一定在现在是适用
的。
“追求卓越，成功就会追着你跑！”
金管会在2020.12.31核准4家证券业者，可针对资产逾新台币1亿元以上的高资产客户
，开办新财管方案，CFP证照对于证券业已是至关重要，在这次取得CFP®国际专业认证的
持证人中，证券业仅有5位，笔者称为“黄埔一期”，希望这篇心得能帮助学弟妹，让我
们证券业后续的“黄埔二期”、“黄埔三期”，能够变成25位、125位的倍数成长…最后
送给大家一句我喜欢的电影台词: “追求卓越，成功就会追着你跑！”