（1）背景介绍:
25岁，国营职员，刚工作三个月，
月薪:38K，隔年39K，第三年42~49K，年薪约十六个月，之后每年稳定加薪，预估五年后
月薪为53k
交通工具:机车，若未来轮调有需要才会考量买车
（2）每月花费:
固定支出:
食:4000 (公司中午有餐卷，节省不少钱)
衣:200 (很少买，一年约两三千，不是年年买)
住:650 (公司宿舍)
行:3000 (周末会回南部家中跟去找女友，每月油钱约100)
娱乐:2000(包含聚餐、娱乐与约会等开销)
网络:211 (限速吃到饱
保险(寿已规划寿险、实支实付医疗险、失能一次金、防癌险、重大伤病险、意外险、强
制险、第三责任)年缴保费约15K，之后视情况资产累积状况调整保单内容。
以上约12K
孝亲费10k，帮忙分担家里一些债务压力
剩下储蓄，每月约10~15K，预期会慢慢增长到一个月20~30k
（3）现有资产与债务：
1.高利活存帐户存款:70K
2.学贷约200K，七月开始每月偿还3000元
机车贷款余六万，每月偿还1800元
(未来规划至土银以公务人员身分贷低利款10万元，帮家人清掉高利卡债与银行信贷，五
年偿还每月1700)
（4）未来规划：
1.因为学生时代家中变故，所以家人积欠数笔贷款(现剩约20万)，未来规划以公务人员身
分贷低利款10万元，帮家人清掉高利卡债与银行信贷，五年偿还每月1700，并在不影响储
蓄计划的情况下，三十岁以前慢慢清掉身上贷款。
2.工作半年内存下10万紧急备用金(目前三个月，达成率70%)，之后慢慢拉到30万，填满
高利活存额度利额度
3.之后每月储蓄30%投资(ETF为主)，70%存放高利活存，视市场情况调整，遇到修正可能
加码，投机标的配置不超过总体10% ，希望届十五岁可以存个200~250万
4.规划三十五岁左右在南部购入一间三房小公寓给家人住，价位大概六百万左右，我出头
期款家人(妈妈与弟弟)负责缴交本息约12K，不够的我会帮忙缴。
5.额外花费的部分(红色炸弹、换手机或家电等，以每年公司发的奖金支付)
6.平常习惯列梦想清单，控制自己的物欲防止乱花，列出来一阵子再来检视常常觉得又没
必要就省下来。
（5）询问项目
1.关于买房规划，预估为十年计画，目前规划以丢另一个高利活存帐户放置为主，三成再
以ETF为辅，或是未来升息考虑定存，不知这样的配置是否可以。
2.目前有交往四年女友还在读书，与女友有共识不生小孩，但女友家人认为我家中背景不佳
，需要
完整的未来计画，才会考虑放行，其他不合理的要求(例如百万婚宴等)….就暂时不列
入考虑，麻烦各位大大帮忙检视以上规划是否有那里不完整。
谢谢各位耐心读完