>>> 20191219 Update <<<
收到执行长的电访，诚心地跟我了解这其中的误会
也 step-by-step 进入案件了解以下的问题
但是执行长看到的内容跟客户端(我)这边内容似乎不一致
执行长承诺会寻求 IT 处理这个 issue，也会帮我替换专员
我也承诺会上来说明公司方所做的努力，后续 update
Update 2: 系统上的问题已经找到原因，会再做后续调整
Update END.
想不到在这边找的到 LnB 的心得文章
虽然很旧了，不过我也想分享一些经验
所以还是回文来 share 一下
文章很长，但是我想信真的有兴趣想了解这些东西是什么的
可以参考一下
我就不做 short summary 在起头了
https://imgur.com/7ijU8wd
我当初刚出社会的时候，也是傻傻怀抱着一些理想
什么不只是借钱啦，还有帮助一个家庭，帮助创业，什么的
反正年轻嘛，总是有个阶段是忧国忧民、总想着用自己的力量做点什么
当时 P2P 我自己比较熟悉的就两家
乡民贷 and 信用市集LnB
两家我都有放款出去
不过后来看清楚了，社会的运作，投资的观念，随着年纪改变了一些
乡民贷那边我就在次级市场 (一般投资人) 那边转卖掉了
LnB这边当年没有转卖的机制，所以就傻傻扛到现在
那时候也没什么专户
借的人是直接汇给你，他申报借款了，我申报有没有还款这样
至于系统呢？
就只是个平台，一些资讯，一些商品而已
(现在不一样了，有专户，自动记录有没有还，自动每月拨款入帐)
很多人总是喜欢说
台湾P2P，诈骗囉，都是假的，都是诈骗
这点我倒还是想澄清一下
其实我在放款出去之前，也是有查过一些背景经历
这些P2P很多都是金融业的老长官自己带人出来搞的
我是觉得做人要厚道啦
他做的不好，我可以说它不好，我使用者体验很差
但是指着人家说诈骗，至少目前我没这感觉，以后会不会是诈骗我也不知道
不背书
直接条列缺点
1. 会有莫名其妙的状态更新，而且未知会，客服和专员完全状况外
我有一笔是比较后来的投资，那时候已经引入了专户了
所以每个月 LnB 他自动会把收到的钱转过来
某一天我上网看，疑？平台竟然写说，借款人已经清偿了
https://imgur.com/46aKVyl
https://imgur.com/XKffnOm
我想说，不对阿，我根本没收到大笔的钱
去看了专户的明细也没有
难道真的被骗了？很焦虑地联络客服
结果客服不太清楚，转给了专员 (就是专门处理你推销你的固定人士)
专员也不太清楚
光那几天寄信电话来来回回，花了我多少成本? 重点是没有办法马上一个答案给我
结果最后搞清楚了
专员给我的答案：“那是客服那边弄错了，提前还款的不是这个案子。”
然后呢？就没然后了。
这个状态我到今天截图还是这样
有没有补救措施？有没有稳定客户的作法？有没有让我失去信心的焦虑感降低?
都没有！
只跟我说以后有问题都可以直接找他(专员)
我差点没笑死，找客服找你有差吗？你们都没办法第一时间处理给答案了
我很少在办公室讲电话骂人，那天我在小会议室直接开骂说
“整天推销，遇到问题却找不到原因没办法解决，是这样做事的吗？”
我在公司直接开骂业务只有两次，一次是推销保险打公司分机，一次就是当时
2. 推销很勤奋，但是处理问题能力未知
经过上次以后，专员还是常常寄信来，打电话来
一直跟我说有新案件，一直说平台哪边又有新的东西了
我看起来像盘子吗？
应该是要先重新培养我的信任才对吧？
我后来直接说不用再推销了，我已经没信心了
还是一直寄，一直 Line，最后只能封锁
https://imgur.com/O8K3klV
3. 延迟还款在专员的眼里没有很重要，又不是倒帐
我曾经跟他们抱怨过说我有两个借贷人常常都会延几天半个月才还
都要我按了“没还款”，过一阵子才还，这机制是不是要想想有什么改进的空间
结果专员很可爱，回答我什么讲给大家笑笑
“我刚看了一下你的案子都不错啊，都还有在还款没有倒债”
来，我给大家看一下什么叫做案子都‘不错’
https://imgur.com/sSqT6Rx
https://imgur.com/EOBM2Eh
这样长期延一下还一下，这样在债券圈应该叫做‘拖欠’吧 (delinquency)
专员给我的感觉是，原来完全的倒债才叫做有问题，delinquency 叫做还不错
真的是好棒棒
大家都看到图上，这案子还是归类在‘正常还款中’唷
赞赞，这逻辑，我真的猜不透这专员是在帮公司还是在害公司阿
4. 对借款人没什么约束力
就如上一点写的
拖欠了，系统有红字而已
只要把本利+罚金还了，又变成‘正常还款中’囉 ^_^
LnB 有自己在做非公司正式的那种季报统计给投资人看
里面写说
‘延迟满三个月的多少人，延迟满六个月的多少人，比例还算健康怎样怎样的...’
我看到都快笑翻了
打个比方啦，就是我每天闯红灯，每三个月停一次红灯，我就是一等良民囉
因为我并没有延迟满三个月以上
所以根本没有机会动用到 LnB 跟投资人强调的什么风险赔付
所以我们投资人就跟盘子一样，
看着借款人长期拖欠，然后再听着专员跟你说这样还不错，说他们也都有努力催收呀
来，这就是他们的努力，给大家看看多廉价
https://imgur.com/MkfeGmn
打打电话，寄信，就叫做努力
那不如一开始就跟我说风险自负，也不用强调什么风险赔付金比例怎样怎样的
讲一堆回头看都是笑死
更夸张的是最新的那个状态，什么叫做‘已退保’
你在一个债权人跟债务人之间的债务注记上，写说已退保，退保啥啦
我现在是劳保局是不是...
我管他退不退保是怎样啦
这间公司这个平台这个专员到底有没有搞清楚问题的本质是什么啊
我已经懒的反应，也懒得管啦
反正我投入 7x 万，现在已经拿回 6x 万本利罚金了
就当成 10 万块，买我年轻时候不懂事的代价
最后仅以这血泪的经验，分享给大家
P2P是不是诈骗，这我真的觉得不该直接这样泼粪，毕竟目前没有证据显示是
但是他们的专业度够不够
有没有办法处理客户的疑问
或是专员的用心与否 (还是只想着赚钱，记得下单要填专员代码唷 ^w^)
对债务人的约束
对双方的联系、沟通、状态的更新
这些能不能做到，我就不回答了，案例在眼前，大家自己很清楚
‘风险掌握好，投资没烦恼’
真的赞，哈哈
https://imgur.com/0IOTmT4
※ 引述《plushenko (plushenko)》之铭言：
: 安安
: 不知道版上接触信用市集p2p的人多吗?
: 想要来说说自己踩到的雷
: 总之哩
: 一开始业务就很热心的说一套什么金融理想啊,正义啊....之类的话
: 好像去玩股票很罪恶
: 投资他们很有道德一样
: (总之我被洗脑了qq)
: 我投资的那个申贷人
: 之前几期都很正常的缴款
: 大概过了五期（5个月）
: 完了恶梦开始
: 不是两三个月不见人影
: 就是缴一半
: 更别提利息完全没缴了
: 用他们网站联络申贷人,永远没回音
: 联络信用市集公司呢
: 得到的答案永远是:已经告知申贷人了,他承诺会.......
: 之类的罐头回答(好啦可能申贷人也是这样罐头他们)
: 投资有赚有赔,使用前应详阅公开说明书
: 遇到烂申贷人我自认倒霉
: 但是信用市集的处理态度也是没谁了
: 1.写信给客服,永远是"您可利用网站回报缴款方式"
: 2.我问客服若案件到期了,无法在网站上回报怎办,客服居然说"会自动递延到下一期"
: exsuse me????? 已经到期了,怎么延到下一期??!!
: 后来估狗他们公司
: 总是讲了很多漂亮的话
: 但遇到投资人有问题时
: 又推说"我们只是媒合平台"
: 可能有的人真的遇到好案件吧
: 只能说我在上面的经验真的很差
: 供参考
: 谢谢大家