※ 引述《WAXNSIM (咖啡地狱奶茶天使)》之铭言：
: 最近家人被银行推销一份保险
: 非常心动 想要拿大笔棺材本梭下去
: 法国巴黎人寿精选收益投资帐户（委托霸菱投顾运用操作）
: 而且还特别写：投资帐户之资产拨回机制来源可能为本金
: 据家人的说法
: 说是如果拿出一千万 让他帮忙操作投资
: 即便亏钱 三年内最多也只能亏两百万
: 而且每个月也能拿到约八万元的钱
: 我看了觉得非常不安
: 请问，这家保险公司可信吗？
: 这个保险方案可信吗？
: 投资帐户之资产拨回机制来源可能为本金←这是什么意思？
: 非常怕家人被骗，我该阻止家人吗？
: 谢谢！
投资帐户之资产拨回机制来源可能为本金-这句话前面已经有人回答了
投资型商品的内容差异可以很大
不能只用基本观念就断定这类型商品一定不好
刚刚用基金名称找到了这支上个月才出的商品
建议各位在看待这类型商品请先详阅商品说明书
再来看这支商品有没有符合自己的需求
不用看到投资型就先开砲
这张后收型商品优点在于
(1)最低保费只要10万就可投入，预算不到30万的可以评估(比较常见的是至少要30万台币
)
(2)可以不定期投入保费(不是每张趸缴型的都有这个特点，但是不定期保费最低要2万元)
需要注意的点
(1)300万以上才有免收每个月100的"保单维护费用"(其他后收型商品有更低的)
(2)只有1支上个月才新成立的标的可选(虽然每个月的配息可以额外投入总计182支的基金
和ETF)
(3)前3年的帐户管理费用(其他后收型商品有更低的，当然也是有更高的)
(4)前3年的解约费用(其他后收型商品有更低的，当然也是有更高的)
简单的试算一下
这张单的汇率参考机构系指第一商业银行
根据投入当日汇率参考机构之上午十一时之即期汇率卖出价格计算
因为这支基金上个月才成立还没有资产拨回的纪录
从商品说明书看来每年的配息率大约在5%(每单位数拨回0.04167美金)
请一定要特别注意
"基金年化配息率"不等于"总缴保费报酬率"
假设这个月投入10万买台币的年金型商品
采取累积单位数
下个月可以收到相当于416元新台币的"拨回"
但是当月还会从帐户价值扣掉大约117元的帐户管理费用和100元的保单维护费用
这样算下来我第一年投入10万元
每个月帐户价值会多200元
第一年大概就是2400(把汇率与基金净值固定之下的推断)
第四保单年度开始才免收帐户管理费用但还是会收保单维护费用
假设这个月投入1000万买台币的年金型商品
下个月可以收到相当于41600元新台币的"拨回"
但是当月还会从帐户价值扣掉大约11670元的帐户管理费用
所以这41600拆成12000去累积单位数
29600采现金给付
这样算下来第一年投入1000万元
帐户价值顶多是基金净值和汇率影响的波动
每个月可以有29600花用
第四保单年度开始才免收帐户管理费用
打到这边
对于原PO说的放1000万每个月领8万
是否家人对于理专的解说有误解?
如果放在别种趸缴投资型保单是有可能月领8万
只是本金波动会比较大
资产拨回要采取"现金给付"或是"累积单位数"
要考量到客户对本金有可能减少的忍受程度再来看怎么分配
其实还有很多细节
目前就先想到这些
总结
如果本金不到30万
会考虑放看看
超过30万可以找得到其他趸缴商品收费较少或是配息率更高的投资标的
如果说是与银行这边有人情压力的话可以斟酌放一点资金在这边
本人帮客户分析了几张不同公司出的趸缴投资型的对帐单
总金额将近千万(不多但也是众客户的血汗钱)
目前看过最长的保单是5年(含配息的话有比本金高)
相信这种保单不是不好
只是要深入了解客户的需求来做适当的配置和调整
最后再次强调
金融商品百百种
不应该只懂观念就否定该类型商品
请详阅公开说明书
细节都在内文里
引用金融消费者保护法第8条
金融服务业刊登、播放广告及进行业务招揽或营业促销活动时，不得有虚
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