※ 引述《HondaChuang (HONDA)》之铭言：
: 大家好
: 小弟今年25快26岁
: 台北人
: 月收3万 年收加年终一个月大概39万
: 工作两年 活存约20万
: 住家里没有房租水电的压力
: 两个月前是个连定存都不知道为何物的傻子
: 当时请业务朋友规划保险
: 一开头就问我觉得退休应该要多少钱才够
: 我随便讲了个500万吧
: 便开始大家都知道的什么宣告利率比定存好、稳定且无风险的投资等之类的话术吸引我
的
: 注意力
: 拿出试算表开始算我一年存多少进去保单
: 65岁退休的时候就可以拿到多少钱
: 我当下被他创造的美好景象利诱
: 只想着辛苦工作大半辈子后
: 可以在退休时拿到这4-500万的钱爽爽过生活
: 但完全没有谈到这40年内资金被卡住的风险
: 也不是没有想到如果缴不出来怎么办
: 不过马上就被保单质借与减额缴清简单带过
: 殊不知背后的风险是保单质借直接开始了负债人生
: 一年4%的利率借10万还要给保险公司4000
: 跟自己借钱要给别人利息超不合理
: 减额缴清前几年本金直接亏损一辈子都滚不回来
: 就算缴到后几年滚得回来了
: 一样要卡10几年后才拿得回完全没有利息的本金
: 但这些当初都没有分析到
: 便兴高采烈的签下一年9万5的保单
: 然后期待着40年后可以拿回400万
: 直到前两周在研究保障型保单的时候
: 才无意间发现储蓄险的缺点
: 做了两个礼拜的功课才渐渐发现自己有多蠢
: 甚至学会算IRR后
: 看着自己保单
: 13年末 开始保本 IRR 0.8
: 14年末 IRR 1.03
: 15年末 IRR 1.2
: .
: .
: .
: 20年末 IRR 1.76
: 心中只有无语...
: 就算照原订计画放到40年后IRR 2.38
: 但考虑通膨2-3%也只有保本甚至亏损而没有任何获利
: 也跟原本的宣告利率2.7x有差距
: 只可惜小弟开始清醒后保单10天撤销期也过了一个礼拜
: 有想过去申诉业务员不当规划
: 但要保单与回条跟日期都是自己亲签亲押
: 也没有录音录影等有利证据
: 只有一些当初规划乱写的纸张
: 觉得自己站不住脚
: 最后换来的可能只有跟朋友撕破脸但保单继续生效
: 目前比较偏向远离朋友并
: 1.首年这九万五就当人生学费，至少后面十九年的180多万可以拿去做一些长期稳健但
年
: 获利较高的投资，连首年的九万五一起赚回来
: 2.就缴到减额缴清不会损失本金的那年做减额缴清，但会卡一笔4-60万的钱得等至少14
-1
: 6年才拿得回来且没利息
: 3.当做15年的定存，第15年末领回，IRR 1.2
: 拜托各位大大给点建议了！
附上保单后面的解约金跟减额缴清表
https://i.imgur.com/LpnyHQb.jpg
https://i.imgur.com/2dJSsqg.jpg
这两张是保险金额60万元
缴费年期20年
年缴36180元折扣1%后35818元
宣告利率107年3月 2.75%
https://i.imgur.com/bGMEc3G.jpg
https://i.imgur.com/wR3heoH.jpg
这两张是保险金额100万元
缴费年期20年
年缴60300元折扣1%后59697元
宣告利率107年3月 2.75%
两张合计保额160万元
年缴保费96480折扣1%后95515元
产品是富邦人寿的珍够利利率变动型增额终生寿险 IXB
DM
https://www.fubon.com/life/indemnify_prod/IXB/IXB-DM.pdf
另外还有看到展期定期保险
不知道这对我这份保单是否有帮助？
https://i.imgur.com/5uyZ1RW.jpg
https://i.imgur.com/KxcvAwT.jpg
一样上面是60万保额
下面是100万保额
想请各位大大分析一下还有没有损伤更小的做法
先谢谢大大了！