楼主:
j03 2018-01-23 13:52:57现有现金500万,欲投放定存、美元保单、ETF、基金、外汇,请问该如何配置?
家庭状况简述
一、家庭成员:夫33岁(私人企业)、妻32岁(兼职妈妈)、小孩11个月,预计2年后生
老二。
二、生活:公婆有给房、车,不用缴房贷、车贷,双边父母都不用孝亲费。
财务状况
一、薪资:夫5万1、妻1万
二、储蓄险:42万(台币6年期已缴清)
三、活存:80万
四、教育基金:7万
五、保险:皆有基本但完整的保单,夫(年缴4万3)、妻(年缴4万2)、小孩(年缴约1
万),这部份不太确定但相去不远
问题陈述
我和先生很幸运没有后顾之忧,但我俩理财观念很差。先生个性是月光族,也是我没列生
活开销的原因。而我只懂得存钱,储蓄险、活存、教育基金都是我存的。
意外获得500万现金,推着我面对缺乏理财观的问题,目前想法是先把一部份的钱放定存
,之后再慢慢说服先生并研究使用其他理财工具,就教版友比例与顺序。感激不尽!
作者:
wayn2008 (æ¾é¼ )
2018-01-23 14:00:00建议厘清清楚现有保单状况 不要用年缴来判断年缴过高通常较容易出现问题 而一般不看保额是不清楚其细节问题的。
换美金→开海外→ALL IN VTI(500万现在只能买11XX股)本鲁光VTI就1200股了 哈哈
我会建议您找理专谈谈 我也是忙到没时间管钱后来跟理专慢慢配合 现在资金放到300万台币去代操我目前收益就是每季赚5% 我有买债券 基金 ETF储蓄险什么的我都觉得太烂之前还有完外汇5000镁换日币在换纽币 最后唤回5500镁因为是银行优先理财户 所以都不用手续费
楼主:
j03 2018-01-23 15:41:00谢谢w大、s大,我再研究一下谢谢c大建议,我也觉得这样比较理想,但也因为不懂不知如何找到适合、可信任的理专,方便分享经验吗?感谢
不知道你寻求的是什么样的目标风险可接受程度等?会比较好分享资讯
作者:
youngice (youngice)
2018-01-23 16:45:00个人建议 不要找理专
如果没有自己熟识的理专,真的不太建议找理专,毕竟如果你不懂理财他帮你规划你也不会知道他是做什么投资
作者:
Unstable (就是爱吃阿~~)
2018-01-23 21:27:00什么都不懂就别找理专,只是被做业绩而已
作者:
drykt (小人物小愿望)
2018-01-23 21:28:00投资有赚有赔,自己不懂的东西尽量少碰投资没有必赚的保证,但理专帮你操作的手续费一定不会少现在是多头市场,投资要谨慎,这时候的数据没人是赔钱的先把钱存起来,定存或短期储蓄险都可以,把用钱习惯调整不然赚再多钱也是月光族
作者:
mamieg (蝴蝶戏猫)
2018-01-23 21:40:00千万不要找理专 你对资金运用完全没概念 对理专来说就是肥羊
作者:
Sana (静止)
2018-01-23 21:53:000050
楼主:
j03 2018-01-24 00:14:00谢谢来信的网友们,因不单是我的钱,且我需要时间消化研究请不用再来信囉!因必需把握孩子睡觉,就不一一回信了。
作者: nttra 2018-01-24 00:45:00
建议到保险版进行保单健检,闲置资金可以先分成多笔定存,花些时间了解投资理财资讯再投入
作者:
wen12305 (偏乡替代役)
2018-01-24 06:53:00没错啊,千万别找理专,因为你是羊
作者:
Sana (静止)
2018-01-24 09:13:00我想有一堆人寄信了
作者: iamgp 2018-01-24 12:14:00
每季5%简直强到爆炸,建议可以直接问那位就好
肥羊现身~~如果你搞不懂理财,找理专应该死路一条(因为你根本不知道他在干嘛?),还不如傻傻继续存~~
楼主:
j03 2018-01-24 13:28:00谢谢版大们的忠告,虽然我觉得我先生是财务隐忧,但我也很怕是我XD我会先把A大的文爬完的。
作者:
NANJO1569 (Avatar rules the world!)
2018-01-24 15:21:00先把钱定存起来,再去买几本理财的书研究,等到略有头绪再拿50万出来练习投资。
作者:
sagarain (HNY 2010)
2018-01-24 20:46:00每季5% 全年20% 不下巴非特
作者:
opm (活着堆好积木)
2018-01-24 21:52:00叫优先理财户本身就是对银行的贡献够...-.-不需要每一样都要收你钱,大客户优惠些东西,该有的
作者:
pgs720 (小p)
2018-01-25 08:13:00之前都多头 每季5%应该不难~但是也不会一直都是每季5%
作者:
meya (落寞之心)
2018-01-25 23:01:00薪水提拨至少15%投资基金,懒人推荐复委托AOA剩下零存整付
作者:
ru8022 (fate)
2018-01-26 14:10:00VTI 台积电
作者:
Sana (静止)
2018-01-26 14:57:000050
作者:
mepe1018 (mepe1018)
2018-01-27 09:57:00都不懂的话 真的别找理专~他们只会推荐自己赚业绩的投资~而不是妳赚多的
有考虑购买配息型基金吗?月光族应该蛮需要每月有多余现金流利用的 像安联收益成长这种月配型基金 配息率还算稳定 个人经验持有一年以上 报酬率也是高过定存 建议可以分散资金配置 拨一部分的钱来尝试投资 稳定性应该会比投资型保单还好
作者:
tae219 (tae219)
2018-02-04 10:29:00月配型基金几乎都在配本金啊