[请益] 36岁女投资请益

楼主: duckjuan (小黄鸭)   2017-08-30 11:52:02
女,36岁,未婚,有稳定对象,预计2-3年内结婚生子一起搞定
无负债,定存、投资型保单、美金保单、0050ETF都有
目前职业是国立大学的约聘助理
因为老板很稳,本身也有国立硕士学历跟业界工作经验
应该3-5年内不会失业,但5年内的薪水大概就是45K-48K之间
因为要给孝亲费跟负担家里的一些费用,每个月花在父母身上共计18K
平常有兼家教,平均一个月可以多9-12K的收入
(看手头学生数量而定,一年家教费差不多13-15万)
关于理财的问题如下:
1.目前有断断续续缴了很久的南山投资型保单(大约26、27岁时买的),
前置费用扣得很凶,已缴了大半,但绩效不好,十分鸡肋,帐面投报率是正负1%之间。
而且缴完72期之后,若要续缴,只是不继续扣前置费用。
但就算放著不管,一年也要扣到2000多元的行政费用(听说是寿险的保费)。
因为是跟亲戚买的保单,也不知该怎么办@@
本人30岁之后检查出全身性红斑性狼疮
(但我更早之前买南山的重大伤病险居然不赔,颇糟,保费只能继续缴),
亲戚的说法是因为我的病我已经很难买任何保险了,
这张投资型保单有200万的寿险,可以垫高我的保障,一直不让我解约。
我目前能做的只有去调整里面的投资组合,想请问是否应认赔杀出?或是继续缴?
2.因为本人比较保守,已经每个月定期定额买0050ETF,
目前已持续扣款1年半,投报率不错,会继续抱一阵子,但何时应该脱手比较好?
此外,我最近想用存零股或定期定额的方式买金融股(第一银、中信银之类的官股银行),
或0056,每个月的预算是5K(如果第一个问题的投资型保单决定处理掉,可以再多5K预算)
但在台股已经上万点超过两个月的情况下,适合现在入场吗?
或是有更好的投资标的可推荐?
PS.因为亲戚就是南山的业务员,我所有保险都是买南山,
但当年我的红斑性狼疮不赔这件事,去争取跟申覆好多次都无效,
让我对南山超没信心,故不再考虑任何南山产品,谢谢
作者: wayn2008 (松鼠)   2017-08-30 12:17:00
投资型除了扣危险保费外还要扣管理费用不过由于寿险额度不高 并没办法稀释管理费用 不如一般定期寿险 但体况这样应没办法调整! 南山部分请确认是重大疾病险还是重大伤病险 搞错名称会差很多。
作者: dog0117 (感动自己再感动别人)   2017-08-30 12:20:00
除非你有买到其他的。不然目前有的保障不建议解约。可以考虑不缴给他扣费用就好
作者: wayn2008 (松鼠)   2017-08-30 12:20:00
(体况部分建议询问保险版较合适 我也不会@@)
作者: dog0117 (感动自己再感动别人)   2017-08-30 12:21:00
主要是因为体况确定定期寿险能再购买吗承保机率很低
作者: wayn2008 (松鼠)   2017-08-30 12:22:00
这时候就应该思考 自己是否需要200万寿险需求 虽然额度看起来还可以 算是可以给家人一个基本的保障吧
作者: Sana (静止)   2017-08-30 13:22:00
股票就持续,不要改变原则
楼主: duckjuan (小黄鸭)   2017-08-30 13:45:00
我一直很疑惑的是,保单中全身性红斑性狼疮可以赔的
作者: wayn2008 (松鼠)   2017-08-30 13:46:00
这部分能否贴看看条款或是保单名称@@
楼主: duckjuan (小黄鸭)   2017-08-30 13:46:00
但他们就是不赔,听说之后出的就有赔,让人非常火大。
作者: alice23266 (Alice)   2017-08-30 13:46:00
红斑性狼疮是不是算特定伤病呢?好像没买到特地商病的险种就不会理赔...因为最进要买保险,好像有听业务
作者: wayn2008 (松鼠)   2017-08-30 13:49:00
特定伤病险会建议别碰,可以去看看条款理赔门槛,现在大多建议重大疾病险或重大伤病险
楼主: duckjuan (小黄鸭)   2017-08-30 13:49:00
那种神秘兮兮说有20%报酬以上合作机会的就不用来信了@@亦不考虑任何保险了
作者: wayn2008 (松鼠)   2017-08-30 13:52:00
目前问题不知道原po买什么为什么不赔@@ 那就不用讨论了
作者: dog0117 (感动自己再感动别人)   2017-08-30 13:57:00
条款上可能是有写病名跟条件。建议贴保单条款内容再询问。如果条件符合不赔就去评议就好
楼主: duckjuan (小黄鸭)   2017-08-30 14:01:00
已经是100年的事,似乎已过申覆期限@@保单要回家找找
作者: dog0117 (感动自己再感动别人)   2017-08-30 14:02:00
该不该买应该不敢跟你说。但是长期持有领股息觉得银行股还ok
作者: michaelgodtw (可爱书生宝宝)   2017-08-30 15:52:00
有保的续保,不要再保新的
作者: chaver (chaver)   2017-08-30 18:13:00
很好奇如果前面有生病不理赔的纪录,那如何确保寿险的部分会理赔?另外妳已经年近40了 生小孩的是要不要多考虑一下?
作者: a10141013 (FlyBall)   2017-08-30 18:30:00
你要做的投资是先去冻卵
作者: gyqmo (事如春梦了无痕)   2017-08-30 18:56:00
妳先担心约聘助理结束的规划吧,毕竟又不能做一辈子
楼主: duckjuan (小黄鸭)   2017-08-30 21:53:00
有准备好冻卵的钱了。然后因为一直都有危机意识,跟业界关系良好,就算我老板不要我了,还是可以在业界找到工作啦。现在窝在学校只是在养肝……
作者: torren (银镜)   2017-08-31 01:31:00
中信不是官股银行
作者: sinedu (新新)   2017-09-02 03:40:00
目前听说过身边人买投资型 没人有赚的
作者: a3556959 (appleman)   2017-09-03 01:21:00
1可以停扣保费,用保单帐户价值买寿险就好了
作者: junkcat   2017-09-04 00:34:00
南山的保单如果是买NDLR特定伤病险一定可以赔如果买的是DDL重大疾病当然不会赔请看清楚保单明细,如果确定是NDLR,有信心可以帮忙争取
作者: show430318 (我要去埃及)   2017-09-04 01:50:00
红斑性狼疮不是重大疾病哦!
作者: guteres (走出自己的路)   2017-09-12 07:11:00
这时候妳亲戚应该要跳出来帮你解决问题
作者: mike19911209 (灯火阑珊)   2017-10-09 21:56:00
注意风险是重要的

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