※ 引述《boboys501 (啵米果菜汁)》之铭言：
: 标题: [请益] 20岁 女 理财规划
: 时间: Fri Jul 7 00:03:26 2017
:
: 如题
: 新手第一次发文 求小力鞭QQ
纯理财的部份，是努力就会有好收获的学习。
勇于发问，应该值得嘉奖。
: 因为在学校听到请讲师来演讲关于基金，定存相关方面的东西
不论今天听了什么演讲内容，记得稍微分辨一下‘适用性’。
适用于别人的，未必适合自己。
: 觉得不开始存钱
: 未来还会要一直辛苦下去…(想当米虫
我也想当米虫......握手！
偷偷跟妳讲一个好方法，妳可以花点时间在学习理财上面。
然后自己创造一个‘米虫赚钱术’，靠着‘非工资收入’，
就可以无尽地赖在家里当米虫。
这部份，应该算是学理财的原因之一吧！
非工资收入 ＞ 米虫时期的生活支出 ， 某种程度上的财富自由。
:
: 20岁 女生
: 就读夜校
: 早上在科技公司当约聘 实领22000 左右
: 晚上要去学校上课
这边要稍微拆开一下，兼差的收入，属不固定的工资收入。
: 周末兼差 大概额外多5~6000
奖学金的部份，应该是一学期一次，如果可以就努力领奖学金吧！
我当初就是这样努力过来的，除了赚奖学金，
不然就是去参加一些有奖金可赚的比赛。
: 偶尔有奖学金大概5000
底下的部份是我拉到上面来解说，
: 补充一下 我漏算了年终跟三节(？
一般会有三节，跟生日礼金，这个就看公司福利。
: 但非正职的关系没有额外的奖金(泣
: 去年刚到职工作半年今年初有拿到一个月的年终，明年不知道会不会再多?
: 不确定我就没写上了...
: 其实一直不知道我现在这样的状况到底好不好 哈哈 存钱好难喔 天啊
存钱没有你想像中那么难，重点是妳要用什么方法帮自己存到钱？
强迫储蓄也是一种储蓄法，零存整付是一种工具。
定存也是一种理财工具，和谐的运用每一种工具，就能增加存钱的效率。
还是在校生，就会建议先从“定存”下手，最少最少要会算利息。
至于利息的多寡，在这阶段，您的理财重心，会建议摆在，
如何扎实的把钱，留在存摺里，
不会因为对某样东西‘心动’，而产生‘冲动’，就冲去ATM领钱。
那之前的努力，可能就会白费了。
: 每个月花费
: 贴补家用 5000
: 手机电话费1500~2000
: (年轻不懂事，之后会去调降费率)
: 家里网络费季缴1800
: 猫咪用品，饲料1500
: 伙食大概7000左右
: 日常没节制开销 都会花掉3~5000
: (衣服鞋子头发保养品……或大吃大喝)
: 每学期学费大概10000出头
:
: 导致每个月都所剩无几 也没保险跟定存
: 突然感到恐慌………QAQ
这个也没啥好恐慌的，理财的东西，不管何时来学都不嫌晚，
更何况，才20岁就有危机意识，基本上未来缺钱的机率，会蛮低的。
理财的东西，要自己有兴趣去学，再加上一点热情，才会有显著的效果。
底下是用三点一分配法，来检视您的财务状况，其实并没有您想像中的那么惨烈。
储蓄︰学贷、储蓄、投资、玩乐。
居住：孝亲费 / 未来可能会转换成房租、水电 或房贷、连带支出。
生活：日常三餐、通勤费、通讯费、生活杂支。
税金：税金与保险方面的支出。
三点一分配法，有个好处是，当您把各项细步结构都列出来之后，
再一一去对照，比较不会有遗漏的项目。亦可以检视是否过度超支。
【 储蓄 】：
〔 １ 〕：学贷，没有。
〔 ２ 〕：储蓄，尚未规划。
〔 ３ 〕：投资，投资自己。按学期摊存的学费。约一个月2000元。
Ｐ.Ｓ. ：在这个人生阶段，真的是投资自己最好，把本薪拉高，
您才会有更多的时间，去做自己想做的事，或是学自己想学的东西。
〔 ４ 〕：玩乐，这部份的钱，会建议另外存。例如：毕业旅行，安排出国走走。
小小的备注︰小小的犒赏自己就好，暂时别选什么豪华行程啊......
若想大大的犒赏自己，就麻烦等您小有积蓄之后，再去思考。
此点，纯属个人建议。
【 居住 】：
〔 ５ 〕：孝亲费 / 未来可能会转换成房租、水电 或房贷、连带支出。
目前一个月5000元。未来若搬出去住，要考虑到，孝亲费是否要继续？
若家里需要，那孝亲费就要分开列。
现阶段而言，孝亲费，其实是“房租与水电”的代名词。
〔 ６ 〕：家用网络 ／一季1800元，摊算下来，一个月 600元。
Ｐ.Ｓ. ：这边会有一个点，需要考量，您的家人会不会用到这个网络，
若真的都没有人有需求，再考虑要不要退掉。
这部份，再请您自行评估一下。
【 生活 】：
〔 ７ 〕：日常三餐，7000元
〔 ８ 〕：通勤、交通费，1000元。
〔 ９ 〕：通讯，手机费用。约一个月1500~2000元。
Ｐ.Ｓ. ：若有网内互打以及上网吃到饱的需求，再自行调整一下费率。
〔 10 〕．生活杂支︰(A)猫咪的伙食 ︰1500
(B)自己的日常用品︰3000
(C)假日吃大餐 ：2000
【 税金 】︰
〔 11 〕︰税金，暂时没有。
〔 12 〕：保险，目前没有，需要补强。
养猫(毛小孩)的支出，这部份，可以独立列出，或是跟生活杂支合并。
这边又少问一个问题，您养了几只‘喵星人’？
家人是有养一只“米克斯”，因为饲料跟猫罐头还有猫砂都我在买。
我去翻了一下帐目，平均一个月700元。
朋友家养了三只，听他说每个月的伙食费差多是2000元。
以上供您参考。
投资自己：2000元。
孝亲费：5000元。
家用网络： 600元。
日常三餐：7000元。
上班通勤：1000元。
手机月租：2000元。
生活杂支︰(A)猫咪的伙食 ︰1500
(B)自己的日常用品︰3000
(C)假日吃大餐 ：2000
以上合计︰24100元。
再来就是去检视，为何会存不到钱？
如果您的生活支出中，有某一个项目超过您收入的30%，
那就是需要注意的地方了。
以您的例子为例，是在日常三餐的部份，不过根据您提供的通勤资料显示，
关键字：捷运，全台有捷运的县市就那几个。
您所在的生活区域，生活消费可能不算低，很普通的一餐，可能也要一百元左右。
您可以记一下帐试看看，看能不能调整到6000元以下。
再来是用您的薪资结构来看您的财务状况，
您的薪资结构，22000 + 5000(取最低值) ＝ 27000元
27000 － 24100 = 2900 元，所以还有2900元的资金是不明的状态。
如果不知道每个月应该存多少钱，就是先从固定金额存起。
以您的状况，会建议从一个月3000元存起，后面的目标是一个月7000元，
或者是 30%的储蓄率。
以现况而言，个人的建议是，3350元～3500元。
这样每三个月就能转一笔一万的定存。
在这地方“推定存”的用意是，帮助您存到钱。利息，算多赚的。
以你手上现有的帐户而言，中信可能会比较适合当成，主力储蓄帐户。
因为现在有存款功能，有多的钱，就可以透过ATM存款机的功能去存钱，
再自己透过网络银行，把钱转定存。
在此阶段，会建议您学习的方向是朝，
定存(紧急备用金) → 外币(外汇) → 股票 → 基金(看个人)，这个方向前进。
练习买外币，算是为投资做暖身，投资，相对重要的是对‘价格’的敏锐程度。
股票的小额投资，其基本玩法有两种，一是定期定量，二是定期定额。
顶多再追加一个不定期不定额。
基金的小额投资，有定期定额，定期不定额(自动交易程式)，不定期不定额。
这个部份要看您对那一个项目有兴趣，再深入去研究。
: 后来一直在爬文基金，外汇，定存
: 但一直不知道该怎么下手
: 薪转户在中信跟彰银
: 中信我是看到钱宝宝外币定存
: 一直没看到什么人在讨论，观望中
: 彰银我是在看零存整付
: 但这两个我拿不定注意
: 想请板上的大大们指点指点 谢谢了！
这个可能不算指点，仅能算是多列几个选项给您参考，
虽然住家里，紧急备用金还是要准备一下，
然后，您身上没有保险，那您的父母亲，是不是也没有其它商业保险？
假如双亲也都没有保险，我会建议您的紧急备用金，多存一点。
最好是用27000或28000的倍数去计算之。
这个部份，会关系到‘用钱的风险’，意味有点深远，还请您多加思考一下。
刚出社会，会建议先从理财的防御性，先着手学起。
稳扎稳打地把“紧急备用金”先存起来，同时累积“加薪”的本钱，
若有闲钱，可以先拿个几千元去试看看，每一种投资工具对您的适用性，
找那种自己会赚到钱的，而不是听人家说那个很好赚的那种。
不懂的东西，不要乱投资。好好投资自己，在这个人生阶段，可能是上策。
保险的部份，可以先买一份基本型的，可以去看罐头保单，再去调整一下即可。
wayn2008，松鼠大大在保险版发表了很多很实用的文章，
花点时间看看，应该会有收获。
ameryu. 2017-07-09 #