年龄: 25/女生
职业: 行政, 年资九个月
居住: 台中
【收入】
-底薪28k, 固定加班扣掉劳健保月实领29k
-年终两个月, 奖金两个月
-有空会帮朋友接案打工, 收入不一定, 暂不列入计算
【支出】
-信贷10k 未动用的部分300k, 放在活存每月自动扣缴(因为家人临时需要贷的, 拿走
的部分应该是不会要回来, 七年期利率7.5%, 年资满六个月时贷的, 希望之后能够谈调降
利率)
-生活费15k(依记帐每个月的总平均花费)(有两张信用卡, 生活支出中能刷会尽量以信用
卡支付, 求现金回馈, 每个月刚出帐就会缴清, 未动用卡循, 其中一张是薪转+信贷的银
行信用卡)
-跟家人同住无房租孝亲费
-尚无保险
之前几乎都是月光族, 是省吃俭用一阵子然后就辞职突然以周为单位出国旅行, 钱花完了
再回来继续找工作的循环。第一次工作撑这么久, 也稍微克制以紧急准备金为目标, 开始
工作硬是每个月零存整付20k, 半年期刚好到期。
想请教
1. 除了信贷每月自动转帐, 近期没有其他预计开销, 询问信贷出来还有的300k, 以及零
存整付到期的150k, 这两笔活存能如何更有效率运用？
2. 信贷利率有点高, 有什么机会和恰当的时间点譬如年资满一年等的策略可以谈判降低
？
3. 有参考保险的配置, 听过银行行员推荐储蓄险但不考虑、也咨询身边一些做保险的朋
友, 要求实支实付的医疗险, 有听到医疗+住院+意外+残扶+癌症的全配, 觉得年缴30k有
点太高, 也有听到寿险+残扶, 年缴15k左右, 想询问这个年龄层第一次保险是否可以简配
哪些重点, 以后再加价购？（不知此题是否超出CFP范围, 若有会自删）
4. 未来希望能在台中买自住三房两厅, 总价一千万以内, 本薪很难达成, 请问以目前的
财务规划配置, 约多少比例开始做投资是恰当的？
5. 如果有被我忽略的重要问题, 也请协助帮我指出来, 先万分谢谢乐意分享提供建议的
您：）

信贷10k, 未动用的部分300k？？？

想提高本业收入 想降低信贷利率就慢慢养信用 这年收如果养的好 可以到5%左右

信贷300k没动用?已贷出来还是要缴利息吧?7.5%太高了，每月算下来有1875元的利息耶，不考虑先还掉吗?先看一下贷款合约是否有绑约，看何时才可提前还款，时间到先还掉，投资要高于7%没那么容易的。个人贷款经验是，你这次借的先全还完，等工作满一年后再贷第二次，利率就会比较好谈了。我第一次申贷时，工作刚满半年，银行给的利率10%以上，看到%数傻眼就没贷下来，满一年后再贷利率4.3%左右。那时薪水也不比你多，可参考。

还信贷然后 以理规来说梦想是1000万的房子 以目前的薪资 自认为不能达成 理规的角度 要就是调整梦想 要就是降低支出还有就是认真工作调薪 投资这块基本上不要有太高的期望想在投资的世界年薪百万 远比要拿到薪资 百万难的多要实现梦想 请记住等价交换 你愿意付出多少代价越高的代价梦想越容易实现基本上 最简单的投资计画 被动基金加定存 搞定去翻绿角的部落格吧 理面很多基础知识

养信用就是准时缴款 可以用凭证查自己分数 越高越容易拿到 我是大概一年 就拿到全部年化5.2% 加油

信贷基本缴一年后就可提前缴清先还掉吧，利率太高了