废话不多说，先上图。
http://imgur.com/a/g0P6E
画完这张图之后，忽然有种“江郎才尽”的感觉，
单就“储蓄与存钱”这档事的解说文，
小弟觉得已经写到极限了，那张图供各位参考。
不过您要自己稍微修改一下，还有顺序可以自己排。
用图解说明，应该会比较简单易懂。
【重点提醒】
如果您对“活存”与“定存”，这两个名词，完全没有概念。
请先把底下这篇文看完，再来看这篇。
★ 10/29 ameryu □ [闲聊] 理财生活-008 存钱时可能会遇到的疑问。
【图片解说】
(1).１Ｆ：储蓄的部位，生活周转金。
在您的财务结构中，切割一小部份出来，
做为“生活周转金”，
最主要的用途：用来支付一些意外的开销，
尤其是红色炸弹，越到年底就越多。
另外就是修缮费用的支出。
例如：鼠标挂点，机车顾路......
大致上来说，就是非计划内的开销，都先从此笔存款去支出。
个人的做法是，将此帐户，连结所有信用卡的自动扣款。
换句话说，我出门若有额外的消费，用信用卡刷，
也是从这边扣钱。
生活周转金的来源，一开始大约是建立一个跟你薪水相当的部位。
如果你的月薪是 3万，那就摆 3万。
如果你的月薪有六万以上，就看您自己了。(以2016年来看)
超过基本工资的三倍，就可以自己决定。
建议不要低于月收入的二分之一。
如果上个月份有动用，记得补钱进去。
另外一项收入来源，是紧急备用金的利息收入。
这算个人做法，我最常做的事，
大概就是拿紧急备用金的利息，去买书。
以另类的角度来看，这算无损本金的投资。
(2).Ｂ１：紧急备用金。
这个没有硬性规定要用“活存”或“定存”，
总而言之，能够存到钱就是好方法，
用循环式定存去存放紧急备用金，
最主要的功用：就按字面解读，
紧急时刻才去动用这笔钱。
次要的功用是“替失业买保险”。
又或者是防止“无薪假”，再现江湖。
若是要做到防堵失业与无薪假的可能性，
建议是存12个月的收入，
不然就是6个月的收入摆定存，
另外6个月，可以去做点投资。
孙运璿曾说过一句话，
“人可以白手兴家，但不可手无寸铁。”
如果手边有您一整年份的收入，
假如有一天，想要自己创业，
不论是去摆路边摊，或自己做网络专业卖家。
这笔钱，应该可以减清您不少压力。
最起码，您还有一点本金。
(3).Ｂ２：保险。
这个是更加主观的东西，有人觉得，我没有必要去买这种东西，
来增加自己的财务负担。
有人连机车强制险都没在投保的，
保险的主要功用，在于转嫁人生大多数的风险。
虽然无法全包，但是，若有个万一，
有买一份基本型的总比什么都没买会好一些。
这有点涉及理赔实务，有兴趣的，
可以去保险版看一下理赔争议。
新闻上偶尔也会看到。
====== 地基打完之后 ======
(4).２Ｆ：功能性存款。
如果你单身，那依照人生旅程的顺序，
大概是会先结婚，再买房。
顺向思考流程大约是这样，
结婚 → 生子 → 买房 → 存教育基金。
或者，
结婚 → 买房 → 生子 → 存教育基金。
另一种可能性，家族里有人赞助，
买房、结婚，一起解决。
像这类的存款，因为比较没有确定的使用时间，
若想要兼顾投资与资金的灵活运用。
那也是用“循环式定存”去做。
所以才会在照片上，标示：循环式定存(2)。
要做在同一间银行，或分两边承作皆可。
只要您自己分得清楚，那笔钱的用途是啥？
(5).３Ｆ：短期内的购物基金，或是旅游基金。
最简单的举例，大概就是汽车。
上面有写到，主要用于消耗品之更替换。
人的一生大概会换到两至三台车，有些人会更多。
以汽车的寿命为20年来计推算。
还有，你手上的手机，看你多会“撑”，
最终还是敌不过电信商的“强迫升级”。
再不然就是被人家推坑。
此外，还有一点，个人觉得蛮重要的，
您这么辛苦的省吃检用的目的是为了啥？
之前看过一出电视节目，
在介绍跨国婚姻，是日本的女生嫁到荷兰的异国姻缘。
节目中，他们有介绍他们为什么要这么节省。
光是一个早餐，就可以看出文化差异的大不同。
如果早餐是吃吐司，那中间夹的主菜，只能选一样，
看你是要，火腿还是起司，仅能二择一。 (＝__＝|||)a......
那个节目把先生弄到差点爆走，
因为日本太太，夹火腿之后，又多了一片起司......
先生就狠狠的瞪着她...... 接下来快转，
他们之所以会这么省，原来是要出国大玩特玩......
每个人省钱的理由都不同，互相尊重很重要。
个人觉得，身、心、灵，三方的平衡也很重要。
(6).福楼：梦想基金。
这边指的梦想，是指依照您现在自身的条件，
可能要努力个十年或更久的时间，才有办法达成的事。
梦想大致上可分为两种，
一种是用钱买得到的，这就属“物欲层次”的梦想。
另一种是用钱买不到的。
整体而言，能用钱买得到的，其实都算好解决。
简单的说，这个就是文章开头的“想要”，
虽然未必是必需品，但是因为您还有这个“梦”，待完成。
这算精神支柱之一，有的时候，人的意念，
真的可以超越科学及医学论理，
成就一场“奇蹟”，甚至是‘传奇’。
曾有版友发问说，想知道，a大已经实现的梦想是那几个？
用另一个角度来说明，各位可能会比较容易理解。
我自己会去弄一本梦想笔记本，
然后在里面，用笔写上，我想要什么？
在笔记本上，您可以尽情的做白日梦，也可无尽的贪婪。
但是，记得回到现实。
在讨论工作效率的时候，有个东西，相信大家都不陌生，
叫“to do list”，中文应该可翻译成，“待办事项”。
又或者可称之为，待完成的清单。
我只是一直把这份清单保留在手上，
有空时就拿出来翻一下。若有需要，会填新的上去。
我的做法，比较平凡一点。
我会去找书报杂志类回来做剪报。
打一个简单的比方，
例如：iPhone 7 plus，或是 iPhone 6s plus，
对学生族群来说，可能是“梦幻逸品”。
在我当学徒的那个时代，NOKIA 8250，对我来说，
就算梦幻逸品。(一个月领6000元，＝__＝！)
比我当上兵时领的薪水还少......
不过，幸好我有在兼差赚钱，至于工作内容是啥，
就不方便透露了。
那时候，最大的梦想，就是买一间属于自己的房子......(1)，
然后，我想要有一个“家”。......(2)
然后，挪一间出来当工作室。
(1)买一间属于自己的房子，这个梦想，我花了“十年”。
也许有人会想酸，u r Loser，这个笑骂由人，
反正我不偷不抢，脚踏实地的完成我自己的梦想，甘、你、屁、事。
这个是用金钱可以换得的东西，实际上，真的没有很难，
只要人生没啥“喷大钱”的大意外，慢慢存，总有一天会买到。
难的是，用钱买不到的。
(2)我想要一个“家”。
另外，在此想请教各位，
您觉得，“家”应该是什么样子的？
这个部份，各位有空可以去好好思考一下。
说真的，我偶尔会去想，“穷得只剩下钱”这句话。
我有个麻吉，家户月所得大约七万左右，
因为年轻时经营生意失败，欠下为数不小的债务。
也曾经历过很困苦的一段时间，靠着家人与朋友的帮忙，
慢慢的重新出发，还认识了一个“贤内助”。
隔年，还生了一个可爱的小孩。
对他们而言，最恼人的事，则是每隔一段时间，
就要搬家这件事。因为房子是租的。
这个嘛，家家真的有本难唸的经。
我跟我麻吉，算是强烈的对比，
他有一个家，但是没有自己的房子。
我没有家，但是有房子，而且一间出租中。
一间没有温度的房子，只有一个人居住的屋子，
到底算不算一个家，
对我来讲，真的是一个“大问号”。
基本上，我已经实现的梦想，有大部份都是用金钱就能换到。
【关于梦想】
不要轻易放弃自己的梦想，
现在无法达成，并不代表未来的你，办、不、到。
唯一能够浇熄梦想的人，是那个，
提早说放弃的那个自己。
所谓的梦想，就是不管花多少时间，也要努力去完成的事。
(7).５阶
投资部份，会因人而异，
最主要的差异，会在于您每个月的“支出明细”。
这部份，真的是很现实的问题。
对一个社会新鲜人而言，有没有学贷的月支出，
其实就已经差很多了。
如果是又在外租屋，那根本就是雪上加霜。
如果真的想要早点接触投资的东西，
那，1F、B1、B2，都搞定了，再来说。
在累积本金的过程，若有碰到好买点，
可以加减买，但是在这个阶段，
仅仅只是印证了，您对于投资市场的判断是正确的。
若要谈赚钱，本金小的状况下，
能够赚到利润换算成实际金额，真的不多。
一万的100%，是一万。一亿的万分之一，一样也是一万。
但风险不同。
(8).６阶
退休规划的部份，真的就是要靠您自己本身了。
拿出毕生所学，去创造非工资收入。
以现在很夯的包租公而言，
到底在未来是否可以如法泡制，真的很难说。
因为人口渐渐变少，老年人口，逐渐增加。
那些招收不到学生的学校，会不会原地改建成养老院？
就让我们拭目以待吧！
原则上，“投资”与“退休规划”存在着某种连动关系。
照理说，在投资市场有赚到钱，就拨一部份去进行退休规划。
但是大多数投资人，有点像是杀红了眼，直接忽略这一块。
赚到钱之后，就会想要赚更多，或也许能够成为“巴老二代”，
但是，我必需提醒你一件事，名额是“有限制”的。
(9).结语︰以上所谈论的，在实务上，
仅算供各位参考的原型，当各位有概念之后，
就可以开始改造成，适合您自己的“黄金屋”了。
关于“储蓄部位”的解说，到此结束，
有疑问者，烦请版上留言，谢谢各位耐心收看，这么长的文！
m(__ __)m
【需要注意的事】
因为，储蓄这个区块切割出来的额度，
可能会需要同时满足三个区块的需求，
一、存钱。
二、投资。
三、偿还贷款。
如果您有贷款方面的问题，
那就好好仔细去计算一下。
到底要怎么做，才是最适合您。
这个爬爬文，也许会有答案，
要去找那种针对个案去回的文章。
２０１６－１０－３０ 版友的“Ｑ＆Ａ”
Ｑ１：
目前的想法只有每月慢慢的存钱，或是有‘更好的保险’这块，
想请教，目前“简单不复杂”的存钱方式是什么？
答案︰
1. 定存
(1-a).每月可存超过一万，每个月转一笔定存。
(1-b).每月可存金额不足一万，
累积满一万，再从网络银行转定存。
2. 零存整付，去银行临柜办理。（网银是否可办理，可能要电话询问。）
因为每间银行可承作的方式会略有不同。
承前篇文章，非常感谢，版友 Go2 大大提供的资讯，
台新可网络银行办理“零存整付”。
3. 很多人不推荐的‘储蓄险’。
储蓄险不推荐的理由，可以去保险版或CFP版上找找。
除此之外，如果你这边所谓的‘更好的保险’指的是，
到期后，满期金可以拿到更多‘本利和’的储蓄险，
那您的保险观念，真的要矫正一下，保险不是这样子用的。
保险是‘备而不用’的理财工具，主要功用在于风险转嫁，
有人会很铁齿的相信，自己不会那么倒楣。
比较经典的例子就是跟‘超跑’，还有‘重机’发生车祸事故。
你只要是‘行驶中’的两台车辆，
发生行车事故，就算对方‘肇事责任’相对较大，
你还是会有“部份肇责”的问题。
再者，要举证到“零肇责”没那么容易。这时候，
车体的财损就是采用‘依肇责比，交叉理赔的方式’，
去进行理赔。
大概解说到这边，剩下的部份，各位再自己去找资料来看，
不然一直解说下去，会偏离主题。
一般而言，买保险都是希望‘备而不用’，最好不要去用到。
如果真的自制力不是太好，就买‘短年期的储蓄险’，
额度小一点，不要造成自己的负担，然后“月缴”。
因为你要的是强迫储蓄这个功能......
如果还很贪心的想要赚多一点利息，要更高的IRR，
先管好您自己的‘欲望’再说。
要学会懂得分辨，什么是‘想要’与‘需要’？
这个网络上有很多文章可以参考。
此外，千万不要高估自己的理财能力，
储蓄险，最让人“诟病”的地方，
其一是，资金会被绑住。
如果您是签六年约，那资金就是卡六年。
再来就是【用钱的风险】，
如果你平日的储蓄全部都放到储蓄险里面，
身边没有留点钱做为备用金或是周转金，
那你会面临两个选项
(1) 解约。
(2) 保单借款。
===========================================================
(1) 解约，保险公司会跟您收取违约金。还是亏。
(2) 保单借款，这部份就有点搞笑了，
钱是你出的，要动用钱，居然还要付保险公司利息？？？
你用零存整付去存钱，中途解约，顶多是利息打折，
但‘无损本金’啊！
定存解约，也是无损本金，不过有一点要特别注意，
若是存本取息，且是月月取息的，定存解约时，
会把多付的利息从本金倒扣回去，这点务必特别注意。
其二是，变现速度。
并非每间保险公司皆有提供“全年无休24小时保单借款”。
定存的解约速度，若选对银行，那就是“全年无休24小时皆有服务”。
好人做到底，仅此一次，银行分析表在此。2016年的文。
★ 5/06 ameryu □ [心得]“投资”与“学贷”兼顾的可行性?(最终回)
在倒数第几页那边，有几间银行的分析可供参考。
另外，小弟在版上发的文，若是单一个案回文，
基本上都是接近重写的程度，大概是“无限repeat”这样。
但，若是系列文，会建议您从头看到尾，避免前后不连贯。
Ｑ２︰ 版友回复提出的疑问。
: 1. 定存
: (1-a).每月可存超过一万，每个月转一笔定存。
这里不是就已经存钱了？
怎么再转做一次定存？
ANS:
这边算是认知上的差异，一般如果有点理财基础的，
大概都是会先把钱丢进定存里。
主要原因有几样，
(1).定存的利息比活存高。
(2).若按月取息，其真正的收益，会比整存整付还要多。
PS. 这边指的是“存钱的理财手法”，会因人而异。
一般人的认知是把“钱”，存在存摺里面，
这样就算是有在存钱了。
并不会想要再搭配其它的理财工具，当辅助。
‘定存’，是一种理财工具。
最起码，花同样的时间，您可以得到更多的报酬。
不然为何要学理财？？？
Ｑ３︰定存，有很多名词不懂。另外，我一个月能拿出的并不多。
ANS:
(1)
名词不懂，就去网络查，进得了PTT，代表你可以上网。
可以上网，那就去查“关键字”。
(2)
钱多有钱多的存法，钱少也有钱少的变通储蓄方式。
假设一个月只能存 2000元，
先看手边有那几间银行的存摺，看他提供了什么理财工具给你。
在金融海啸前，有某些银行 1000 元就可以定存。
这个用心找就有，重点是看你方不方便。
如果为了存“零存整付”，每个月还要额外花15元的转帐手续费。
这个就有点‘本末倒置’。
15 ×12 ＝ 180元。
假设您的薪转帐户，非台新银行，为了要做零存整付，
跑到台新银行开一个帐户。
每个月存2000元，固定利率为 1.025%，一年后本利和，24134元。
这样没赚到利息，还要倒贴，46元 (180 转帐手续费 －134＝46)
每个月存3000元，固定利率为 1.025%，一年后本利和，36201元。
201－180 ＝ 21元，感觉好像白忙一场。
有必要的话，就去开一本新的存摺。
然后看家里附近有那几间超商有“ATM【存】提款机”。
插个题外话，现在是Bank 3.0，可能等到 Bank 9.0时，
说不定就变无人银行了......
像现在中信跟台新在拼的无人存提款机作业，
这个还没完全普及，以台南的状况，
并非每间超商的ATM提款机，都具有存款的功能。
PS. 跨行存款，一样要扣15元的手续费。
Ｑ４︰但是我耳根子超软耶，怕被洗脑，就被理专拐走了......
ANS:
这问题，如果您的理财行为，
全部都是用无人“ATM【存】提款机”来解决，
就不用面对柜员，也不用怕理专来拐你。
在财富管理的时候，有时真的要自私一点，
挑自己最有利的方式去做。
Ｑ５︰
:: 不过您先去问一下您的业务，可不可以办理保单借款？
:: 可不可以从网络银行上面把钱转走？
: 请问，我目前不需要保单借款阿，为何要办这个？
: 开网络银行，要转钱，不懂意思......
ANS:
如果您的储蓄险是买“长年期”的，真的要去算一下，
看要怎么处理会对您比较有利。
如果你是买短年期的，例如六年期。
这边就会卡到一个问题，
你的薪水，就只有那么多，把钱拿去买储蓄险，
你还剩下多少的储蓄额度可以运用？这个才是重点。
若已经缴了一至两年，两权相害取其轻的状况下，
再去评估您，未来用钱的可能性，有多少？
如果别的地方可以，掩护这个区块所产生的问题，
那会建议您缴完最后一期之后，等到期，整笔丢进定存。
如果您每个月的可存金额 ＝ 年缴月平均的保费。
折衷的办法，大概就是用保单的可借款额度，
来当作，“紧急备用金”来使用。
所以，我们需要这份保单的借款变现性为，“即时”。
而且是，“全年无休、24小时皆能动用”。
当然，没事就不要去动用。只是为了确保，如果有个“万一”，
您不会完全没有资金可以运用。
本文撰写完毕。
希望各位，身体健康，万事顺心。
财源滚滚进口袋，
早日实现梦想。
ameryu. 2016-10-31＃