A大你好
股票和基金的确是个不错而且好的方向，但在这部分一定要勤加做功课，观察
市场动向。
一般我会建议，没有时间耗费心思在这里的话，可以使用最简单而且保本的方法—储蓄险
不知道您是否听过理财金三角，意指一个月的收入里60%是日常开销、
30%储蓄、10%是风险规划
您和太太的一个月收入加起来114,000
可分配10%-11,400做保险规划、30%-34,200做储蓄规划
60%-68,400为日常开销支出
首先是您第一个目标
(1)儿子上小学前，在南部买一个可以5人共住的房子(父母/我跟妻小)
那就是买一间三人房，考量父母要住可能也需要电梯
因为不知道确切地点，我用台南市东区3房电梯大楼来看，
平均房价是700~900万(取中间值，当然3.4百万的也有)
依照您和太太的条件看来，房贷成数应该可到7~8成
那就以7成来算，房屋9百万的话，头期款270万
所以需要在七年内存到头期款270万元
建议你买6年期储蓄险，一个月存34200，一年总存41万
第七年的时候本金加利息可拿回266万元(这就是您的头期款)
若第七年买了房子之后，以利率2.3%来说，每个月房贷金额是32774/月
当然这七年因为孩子的出生，开销一定也会比较大，
所以建议您孝亲费斟酌减少，台北的房子也能出租补贴家用
孩子出生之后势必要保险，建议预算控制在一个月1500/月
太太的保单建议要重新检视，因为早期的保单大多没买到”实支实付”及”重大疾病险”
，若你们想要有一个好的退休生活，建议”长期看护险”也要考虑进去!
七年之后买了房子，您的寿险保额也要斟酌够不够，因为房贷使得责任加大了!
(2)自行筹备退休准备金，大约65岁退休后想搬去妻子台北小公寓住
第二个目标是长远规划，不知道你们现在几岁?假设35岁好了，离退休还有30年的时间可
做规划，每年的红利及年终20万元，可拿来做20年期储蓄险，30年(65岁)之后可领回609
万作退休金使用。
虽然很多人会认为储蓄险利率很低，但是它的确是个很好的理财工具，
相信您一定会希望投资工具是以保本为主要目的，其次才是获利，
绝对不会希望亏到本金，导致计画完成的目标延后吧!
这是我的看法与建议，供您参考囉~
※ 引述《affairs (狗狗妖)》之铭言：
: (借用前面某位版友的格式 感谢您)
: 职业：公
: 家庭成员：父亲 61岁 母亲 59岁 妹(已嫁)
: 【每月收支状况】
: 收入: 8 W/月(我)
: 3.4W/月(妻)
: 年终奖金加红利:20W
: 支出如下：
: 家用孝亲:30000
: 生活费：34000(妻子的薪水/两人共用/剩余的就是妻子私房钱)
: 住：跟父母住南部小公寓(租的/父亲支付)
: 妻子是台北人，岳父有留小公寓给我们，但因为工作在南部所以没有用到
: 房贷：买不起房子@@
: 储蓄：150 W
: 保费：36000/year，妻子的则是小时候就已经保费缴完
: 过完年，想把目前的资产统整，个人的投资理财习惯比较偏向稳健保守
: 有一个儿子预计4月出生，目前没有任何负债
: 预想的目标:
: (1)儿子上小学前，在南部买一个可以5人共住的房子(父母/我跟妻小)
: (2)自行筹备退休准备金，大约65岁退休后想搬去妻子台北小公寓住
: 没有太多理财概念，顶多知道中钢.中华电这种定存股，希望大家给我指导建议^^