法律白话文》相忍为国够了吗？为国争光应有的运动员保险
徐书磊
2017年世界棒球经典赛从本周开打，但今年比赛的关注度似乎不若以往，反而被近期举办
的中职联队和日本武士队（日本国家队）的对抗赛抢走许多目光，其中很大的原因便是今
年经典赛中星光黯淡。
不仅桃猿队阵中多位大咖如，如王柏融、林泓育和陈俊秀等球星因应球团规定不接受征召
外，旅外选手征召也十分不顺，创下历届以来最少旅外选手进入名单中的纪录，如我们耳
熟能详的陈伟殷、王建民、李振昌和旅日好手阳岱钢等也都因伤病或其他因素考量未进入
最终28人名单中。
除了和其他国际赛事相同，毫无例外在社会上引起了为国争光与自身利益间冲突的万年争
论外，许多球员在考量是否接受国家队征召时，是否有充足的保障也是其最在意的一点。
今年美国代表队即因保险公司拒绝承保，而无法成功征召大联盟运动家队的投手Sonny
Gray出赛，我国许多球员也都是因为球团或其本身担心他出赛受伤的保险问题而在面临征
召时陷入两难。
对职业球团而言，球员是最重要的资产，若队伍中的球员无法出赛，可能导致其球迷不进
场看球而票房下跌，或是在其因出赛受伤时仍要依约支付球员的薪资，此时就会造成球团
的损失。如果球员为国家出赛时受伤了，影响到他的职业生涯，那后续医疗、复健甚至无
法继续以运动为职业而无收入时，要怎么样照顾自己的未来呢？
有保险才能放手一博
除了事先聘请合格防护员避免运动伤害、进行身体检查等风险规避方式外，最有效的就是
透过保险机制提供球员在风险事故发生后（于比赛中滑垒受伤、被触身球爆头等等血淋淋
的案例层出不穷）的保障。
因此于目前运动产业中，职业球团和球员最需要的保险有两种：失能保险（Disability
Insurance），以及价值损失保险（Loss of Value Insurance）。
所谓失能保险，即球员丧失作为职业球员出赛能力时的保险，其中职业球团普遍投保的失
能保险之一，是以球员因为出赛受伤导致无法上场而其因为契约仍应支付球员薪资时造成
的损失，作为失能保险所承担的风险，而投保此险种的球团将可以向保险人请求支付保险
金，来填补球团因球员无法上场而产生之损失，也就是白白支付的薪资（所谓的薪水小偷
）。
而价值损失保险，则多为球员自行投保，此类型的保险对于参加国家队但尚未投入职业运
动的年轻国手或是成为自由球员，即将签署新合约的职业球员来说超级重要！所谓的价值
损失，指的是在保险事故发生前该球员被估算能获得签约金或薪资，和事故发生后实际拿
到的签约金或薪资间的差额。
举例来说，若今天有名高中叱吒风云的王牌选手，在毕业后准备投入职业运动期间先加入
国家队，原本是状元的热门人选，但在代表国家出赛时受伤，而使得其选秀顺位下跌而签
约金暴跌，此时若他有投保价值损失保险，则可自保险人处得到原先估算之状元签约金和
实际签约金差额的保险金理赔。
我国的现实困境
保险制度是一种经济制度，运作的方式是一群面对相同或相近风险的人，各自缴交一定金
钱，然后当该风险于该群体中的个人身上实现（即事故真的发生在团体中某人身上）时，
利用大家缴交的金钱填补因事故而受有损害的人，以达到利用大家的力量分担风险的目的
。然而在我国因为运动产业发展尚未成熟，职业运动球员人数较少，因此很难搜集足够的
数据供保险公司计算保费，潜在的客户又不多，因此普遍商业保险公司都不愿意为为数不
多的职业球员制作保险商品，仅于特殊时期，例如国际赛期间提供短期特定的保险，球员
也自然难以购买保险以分散其在其他期间内面临之风险。
而前几年亚运或经典赛期间，明台产物保险曾与国家队合作，推出专属的运动员团体伤害
保险，以承保球员在国际赛事中面临的风险，但以亚运时的保额为例，最高为300万元，
若以郭泓志为例，其曾动过的Tommy John手术（手肘韧带重建手术）光手术费用即要上万
美金，还未包含后续无法出赛的薪资损失和复健费用，假设像其一般的旅外球员受伤，此
保额对于职业球员，特别是旅外的选手来说根本不足以承担他们受伤后的医疗、复健和相
关费用，更遑论为他们的职业未来做好保障。
因此这种为少数人特别规划出来的保险商品，对于选手们来说仍未能发挥保险分散风险的
功能，仍必须靠整个运动大环境的发展，才能让运动员保险成为如一般职业伤害险一样普
及化，而成为稳固的制度。
以美国为例，因为职业运动创造出的经济效益庞大，球团多愿意为其球员投保各式各样的
运动员保险，而保险公司也因此会愿意推出专属运动员的保险商品，如同TOKYO MARINE
HCC 保险公司即将运动员列为特殊团体，推出了一系列其专属的保险商品。而本届经典赛
负责承保球员失能保险的明台产险也公布了本次合约内容，和上届相比将暂时失能的保险
金从100万元改为按照球员合约按月给付，意外医疗和意外身故保险金之上限也都提高，
值得作为未来国际赛事的借镜。
正如同中华职业棒球球员工会理事长胡金龙曾代表球员提出的诉求，若能够在参与国际赛
以及集训期间提供国手们保额合理的运动员保险，他们便能更无后顾之忧的为国家争取荣
耀，不必担忧受伤而拒绝征召，自然对球员代表队的士气以及表现会有加乘的效果。
国家队运动员并没有欠国家或是民众什么，他们跟从事其他所有职业的人一样都需要有合
理的保障以及支持，也一样有家庭、经济等负担需要背负，除了一直以“相忍为国”这顶
大帽子扣在选手们身上外，还有更有效且更合理的方式能够鼓励球员为国家出赛，保险和
运动产业间有着相辅相成的关系，彼此能带动成长，毕竟对运动员或所有人类而言，荣耀
真的不能当饭吃，有保险才有实在的保障。
参考资料：
1. 保险公司怕怕 运动家王牌葛雷退出经典赛
2. 明台 承保亚运选手失能险
3. 球员工会四项诉求
4. TOKYO MARINE HCC 公司网页
5. 李志峰，“美国职业运动伤害保障制度之研究-以运动员失能保险相关议题为核心”，
中原财经法学，第32期，2014年06月
6. 经典赛球员保险 明台产：史上最高规格
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