政府研拟打诈专法，强化法源助力银行通报可疑帐户
April 12, 2024 by 中央社 Tagged: 打诈专法, 科技防诈, 警政单位, 银行科技政策, 财
经, 金融政策
政府部会研拟打诈专法，力拼 4 月底前送立法院审议。根据目前规划，打诈专法可望赋予
银行明确法源依据，若有符合可疑交易态样的帐户，银行可先通报警政单位，由警政单位评
估是否有必要进一步控管，以加速防诈效率。
立法院财政委员会11日下午赴金管会，考察金管会督导银行运用科技防诈办理情形。
对于立委关注打诈专法中金融面措施，金管会主委黄天牧表示，对疑似不法或显属异常交易
的帐户，目前虽有相关办法供银行执行，但银行法第48条明定，若非法律另有规定等4种情
形下，银行对客户存放款或汇款等有关资料负有保密义务。
黄天牧指出，未来打诈专法实施后，可望给银行明确法源依据，在特定情形下，让银行可以
打诈为优先，即对于配合相关部会办理的防诈作为，订定对第三人可能产生财务上的免责规
定，有利银行行员有法源依据执行防诈措施。他表示，金管会希望给银行行员好的法律条件
，配合政府打诈。
银行局官员会后受访表示，现行银行法授权订定的“存款帐户及其疑似不法或显属异常交易
管理办法”规定，当银行查证到帐户有不法情事时，可通报司法警察机关，但银行认为“查
证不法”并非银行权责内可认定的事，且过往银行评估有可疑交易表征的帐户，通报给警政
单位后，若无受害人，警政单位亦难以处理。
官员指出，实际上，待警政单位向银行调资料，已是有人受骗的时候了，随诈骗案件攀高，
为和诈团抢时间，若银行可在发现可疑帐户时，即先将相关资料提供警政单位，可望加快打
诈效率。为避免抵触银行法第48条保密义务，打诈专法正规划建立明确法源依据，解决原先
银行法授权子法法据不足的疑虑。
官员表示，防诈讲究时效，若打诈专法赋予银行明确法源依据，可让警政单位更早取得资料
，进而评估有无必要作进一步控管。若打诈专法正式通过，金管会会配合订定授权子法，明
确银行对于“可疑帐户”的定义。
另一方面，也有立委关注，能否兼顾打诈与便民，对于不可疑交易适度放宽转帐规定。
银行局官员指出，银行客户设定约转帐户时，银行仅能看见帐号、无法看见户名，没有户名
，银行难以判断该帐户是否可疑，即便客户是转帐到自己在他行的帐户，银行亦无法得知。
为防堵诈团利用约转功能移转金流，财金公司建置约定转入帐号灰名单通报平台，但受款行
也仅能回报该帐户被多少人设为约定转入帐户，并无法揭露户名。
官员坦言，户名属于个资，是否能揭露户名、打诈专法能否处理，目前都还在讨论中；即使
法律面问题可解决，还要思考基础建设能否配合，若要新增受款人户名字段，会牵涉财金公
司汇款系统修改，且ATM转帐是否要输入户名、户名必须输入全名或能接受简称等，技术面
如何执行，都要纳入评估。
（作者：谢方娪；首图来源：shutterstock）
https://finance.technews.tw/2024/04/12/technology-to-prevent-fraud/
打诈专法赶紧送到立法院审议
尽快三读通过
让相关单位有专法作为武器对抗诈骗集团！