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2023/04/04
LINE银行消失成幻影，金融业务重组前奏？
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3月30日，LINE宣布取消与瑞穗金融集团共同开设的LINE银行， 筹备中的公司将解散清算
已经没有开设银行的意义了，对于2018年11月宣布进入银行业务的LINE来说，这是一个动
荡的四年半时间。 该公司宣布建立一个新的基于智慧型手机的银行，利用其每月7800万
客户的客户群。
据员工称，富士通原本为负责开发银行系统，但成本超出预期，在2021年改由韩国厂商开
发银行系统。 在同一年开设了台湾LINE银行，该韩国厂商似乎在为该银行开发系统方面
得到了正面评价。
然而，韩国厂商没有在日本银行的经验。 根据金融业的不同规定，对银行系统的要求也
不同。 仅仅因为一个系统在海外有良好的评价，并不一定意味着它在日本能顺利。 另一
家IT厂商表示，合作伙伴瑞穗银行在2021年出现的间歇性系统故障也对新银行计划带来了
阻碍。
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虽然LINE银行起步缓慢，但同行业的新型态网络银行的帐户数和存款量都在稳步增长。
老牌金融机构也相继开设了新型态网络银行，福冈金融集团在2021年开设了"みんなの银
行"，东京きらぼし金融集团在2022年开设了"UI银行"。
银行即服务（BaaS）的兴起，其中一些银行功能被分割出来并提供。 进入银行业的门槛
已经大大降低，因为银行功能，如存款、贷款和结算，现在很容易被运营公司纳入。 在
拥挤的在线银行业中，开设实体银行的意义，甚至是牺牲和耗费时间的意义，都已经丧失
。
LINE银行已经成为一个无法实现的梦想。 然而，对于LINE来说，这次撤资仅仅是一个前
奏。
在2月2日举行的Z控股业绩发布会上，高级常务执行官兼首席财务官坂上亮介表示，"我们
将透过解决重复的业务功能来减少成本"。
同一天，Z控股宣布其计划在2023财政年度结束前与子公司LINE和YAHOO JAPAN合并；LINE
在2021年3月与Z控股合并。 虽然与YAHOO JAPAN原本有许多相似的服务和功能，但由于组
织结构问题，重组方面没有进展。
目前，Z控股的广告业务是主要的盈利来原，但却停滞不前。 尽管Z控股称取消LINE银行
的开业与三家公司的合并 "没有直接关系"，但一位Z控股人员表示，"作为配合整合的举
措，一点都不奇怪"。
金融业务的进一步改革？
即将进行的业务重组的重点是LINE的金融业务部分。然而集团内部也有PayPay的类似金融
服务。 一位Z控股人员还认为，虽然集团整体上正在加强PayPay金融业务范畴，但作为背
后推动力的金融业务很可能成为整合的重点。
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亏损最大的"LINE证券"，为了促进股票投资的简单化，实现了单一单位股票的买卖，结果
由于主要是小批量交易，陷入了难以赚取手续费的地步。 另一方面，PayPay证券尚未恢
复盈利，但它正在稳步扩大其业务，包括3月31日向SoftBank和瑞穗证券的第三方分配100
亿日元的新股。
LINE Credit为2018年5月成立的无担保贷款和信用评分，净亏损也持续增加；尽管它在
2022年12月宣布将与瑞穗银行和SoftBank的合资公司J-Score合并业务，后者也提供无担
保贷款，但很难预见营收有大幅度改善。
LINE的金融业务部分是弱项：它在2021年终止了"LINE家计簿"，在2022年退出了主题股票
投资服务"LINEスマート投资"；在2023年4月底，非寿险服务"LINE 保险"将被终止，而一
些产品将继续通过"PayPay 保险"销售。 该公司还在2023年退出了主题股票投资 "LINE智
慧投资"。 尽管LINE拥有大量的使用者，但金融业务部分一直未能创造收益。