LINE BANK半年亏10亿元 “国家队”将来银行烧不烧钱都头疼 (2021/12/10)
“你是熊大卡？我是莎莉！”最近年轻女孩们聚会时，只要聊到今年办了哪张新卡，十个
有八个都会从皮夹拿出刚发出、热腾腾的LINE BANK金融签帐卡，互相炫耀卡面。
11月2日，乐天首度在台湾举办“乐天集团日”，邀集旗下乐天市场、乐天信用卡、乐天
国际银行、乐天Kobo、乐天旅游、乐天医药及日本乐天官方旗舰店等，在乐天桃猿主场桃
园棒球场摆摊。虽未大张旗鼓宣传，又是在工作日周二的晚间举办，竟然多达上千名球迷
到场参加。
今年堪称台湾纯网银元年，乐天与LINK BANK两家先行者分别于一、二季开业，原本最受
期待的国家队将来银行也在长达近两年的审查后，终于在12月9日获得营业执照，预计最
快明年第一季开业。
根据VISA最新“Visa消费者支付态度报告3.0”资料，发现经历过世纪大疫情，消费者对
于无接触金融接受度大增，对纯网银的认知与兴趣也提升，有79％的台湾消费者认知纯网
银，41%消费者会选择纯网银作为主要银行，原因主要为开户回馈（59%）、开户快速方便
（46%）、更高的存款利率（42%）。
然而对比国际指标纯网银KaKao，2016年开业首月开户数即冲超300万户、存款1.9兆韩元
、借款达1.409兆韩元，台湾两家纯网银进度相对“佛系”。根据金管会统计，截至今年
10月底，两家纯网银的开户数仅51.9万户，存款金额则超过191亿元。其中LINE Bank以开
户数45.9万户大幅领先；但每户平均存款额，则以乐天商银的7.6万元为首。
两家亏损也还算可控，乐天银行开业三季，亏损约4亿元，LINE BANK开业两季，亏损则为
10.19亿元，不但可以看出两家银行路线大相径庭，由此可见日本乐天商银的撙节能力。
至于将来银行早在2019年8月2日就以获金管会许可设立，但光审查就耗时近两年，但前置
准备与行销费用都已砸了不少，还要等到开业后才会有营收，达到损益两平的时间恐怕会
拉得更长。
“这样的亏损是在预期之中，”LINE Bank回应，连线银行自2021年四月开业以来提供活
存、口袋帐户、定存、梦想帐户、个人信贷、签帐金融卡、转帐等线上金融服务，其他更
多元化的产品与服务会逐步在市场上推出。预计明年上半年将推出保代业务，下半年预计
推出外汇业务。主力商品LINE Bank签帐金融卡（快点卡）目前每月活跃率约四成，每卡
月均消费约新台币7000元，许多专属优惠受到客户的喜爱，优惠名额常常在推出的一个小
时之内抢用一空，未来也会推出更多的通路优惠。
LINE Bank也强调，纯网银开业前，金管会主委即勉励即将上路的纯网银“行稳致远”，
LINE Bank也会避免价格竞争。
但真正值得忧心的是纯网银的授信业务。目前LINE BANK到第三季放款余额仅16.42亿，存
放比（银行总放款金额占存款金额的比率）约12.84%，乐天更只放出1.5亿元的融资，存
放比3.8%，远低于国银平均70.07%。
反观Kakao Bank等国外纯网银，主要获利来源均以无抵押个人贷款、房贷等业务，然而“
目前主管机关只让纯网银做个金授信，没办法做企业授信，正在跟金管会争取更多空间，
”内部人士期待，金管会对纯网银更多松绑与开放，否则鲶鱼（指纯网银）恐怕反而要被
沙丁鱼（传统银行）夹杀。
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开业两季，两家纯网银仍在亏损
今周刊
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