图表网志版：
https://www.beurlife.com/2019/11/Best-way-to-exchange-currency.html
出国必然要换外币，虽然个人偏好使用信用卡，但难免有些国家信用卡不普及
所以事先准备好外币，成为出国必做的事项之一
因此让我们从你换外币三个时机点：机场、市区、海外，比较换外币的方便性、汇率
好坏，分享个人最推荐线上结汇机场领和外币 ATM 提领与进阶作法
连你在海外突然没有外币，如何低成本取得现金方式也告诉你
写在最前面：银行汇率看法
进行换汇前，你要先搞懂一件事情，就是银行外汇挂牌的数字，到底要看哪一个
其中会有现金买汇、现金卖汇、即期买汇、即期卖汇四种报价
看买汇和卖汇，要以银行立场来看，银行买(Bank Buy)或银行卖(Bank Sell)，并不是
以你买或卖的立场
所以你去银行换外币，那就是银行卖外币给你，所以你要看卖汇(Bank Sell to you)
反之，如果你要把外币换成台币，那对于银行而言就是买汇(Bank Buy from you)，
所以你要看买汇这一栏
如果你不想记住这一些，那最简单的方式，换外币那就是看价格最高的 (对于你而言最
差的情况)那就对了
例如，以美金来看，一个是 30.115，一个是 30.785
如果是你要换美金，那就是看数字大的，因为你要花 30.785 元台币才能换到 1元美金
如果你是要换回台币，那就是看数字小的，因为你的1元美金只能拿回 30.115 元台币
至于现金和即期的差异，就在于有没有实体的纸钞，如果有就是现金交易，没有的话，
就是即期交易
其实外币对于银行而言是一个商品，银行存有实体的纸钞有保管和库存问题，所以现金
的汇率是比即期还要糟的
所以不是所有的银行都会有各种的币别，部份的银行只会有常用的币别的现金，其他
都是采用即期交易
如果你要换的是比较冷门的币别，那你就只能选择台银或兆丰，因此这二家银行的
外币是最为齐全
那你要如何换外币，可以最满足你的需求呢？
不囉唆直接上比较表，让你清楚看到各种方式的优劣
https://i.imgur.com/i3v35vx.png
在不同的情况下，你会有不同的选择，所以我们分别来解说一下：
机场提领外币篇Ç
个人推荐：线上结汇 机场取领
虽然多数人都会采取到银行进行汇换，这个方法虽然简单，但除非你是银行存户，
不然有可能会被收取手续费 (台银、兆丰一般分行临柜换外币免手续费)
所谓存户是指，你换外币时所要缴交台币，是直接从该银行帐户中扣除
而且你还要赶着银行的营业时间，才可以顺利的换到外币
所以个人不是很推荐这个作法，比较好的方式应该是先线上结汇，再到机场的柜台领取，
它的优点是：
1) 不受时间限制，只要10天或 14天前就可以线上进行操作
2) 到机场柜台领取时，不用收手续费 (一般直接到机场柜台，需要收取 100元的手续费)
3) 换汇时有优惠的汇率
我们在机场或银行进行换汇时，是依现金卖汇的价格在进行，当你在线上结汇时，
银行会再提供你优惠的汇率，所以你可以多少再省一点
因为机场银行柜台只有台银和兆丰，所以目前也只有这二家有提供这个服务
二家的服务差异整理如下：
(表格略)
有注意到了吗？使用线上结汇最大问题就是机场柜台的服务时间
除了松山、台中机场外，目前营业时间只有从早上7点到21点为止
但是目前廉航这么兴盛，红眼班机一堆或是欧洲航线都是凌晨 11点 ~ 1点之间起飞
你会无法在营业时间内抵达机场，这样子你就无法选择这种作法
最后一刻换汇：机柜银行柜台或 ATM 提款
如果你已经到了机场，都还没有换汇，那你就只能乖乖的付 100元的手续费，
在机场银行柜台换汇
目前机场银行柜台，第一航厦有台银、第二航厦有兆丰的 24小时营运的柜台，
所以出国前的最后一刻你都可成功兑换到
在高雄机场的话，最晚的时间到24点，但是你要记得到1F 的入境大厅才有柜台
因为高雄机场有宵禁管制，所以这个时间可以涵盖到大部份班机时间
详细银行地点与营运时间，可以参考桃园机场或高雄机场网站说明
(表格略)
机场的外币 ATM 提款机
但如果你是要换美金、日圆、人民币的话，那你有另外一个选择可以省下 100元的手续费
那就是透过台银、兆丰在机场设置的外币提款机，可以透过任何一家的提款卡，
直接在提供柜中提领外币
如果不是台银或兆丰的提款卡的话，也只需要收取5元的跨行提款手续费
但是，这会有一个风险，因为提款机是位在管制区中，ATM能够存放的现钞有限，
所以太晚到可能会发生被提领一空的情况
这个时候，你就只能够乖乖的去管制区内的银行进行换汇 (二航营业时间较晚，
到晚上 10:30)
外币提款机的位置整理如下面位置，至于高雄机场位在非管制区，所以弹性比较高
(但高雄机场只要进了管制区，就完全没有任何方法可以换外币，切记!!)
(表格略)
市区提领篇
小资族作法：透过外币 ATM 提领外币
那你可能会问，最后一刻才透过外币 ATM 提领风险太高了，难道市区没有外币 ATM 吗？
当然是有的，目前总共有 14家银行有提供外币提款机，所以你也可以依样画葫芦，
在市区就先把外币提领好
但14家银行虽然看起来很多，但是多数都只有少数的几台，全台这么大，你可能都要
到台北才可以领得到
延伸连结：中央银行整理的外币提款机列表(PDF格式)
所以如果要使用外币提款机，我建议可以找玉山、永丰、兆丰、中信、台新这5家银行
(依提款机数目排序)
因为这5家银行的提款机是100台以上，所以你会比较容易找到距离最近的据点
外币提款机能提供的币别也不多，最常见就是美金、日圆、人民币，部份的提款机
还会有港币，和很少数的欧元
而且每个据点提供币别也不一样，所以建议你可以透过下表的整理，先查询ATM地点和
币别
(表格略)
提领的手续费也是一样的，存户免手续费，其他银行提款卡收取5元的跨行提款手续费
当然，最后一个优点就是，当然是汇率有优惠，各家银行给予的优惠不同
如果你是要领美金，那就是找兆丰(存户)最优，至于日圆的话，则是以台银(存户)
优惠最高
但，提醒一点，每一家原始汇率就不同了，所以请再参考各家银行汇率来决定
各家银行汇率可以查询这个网址
(表格略)
进阶版：线上换汇 + ATM 提领外币
各家银行都可以线上换汇，把外币存入你的外币帐户之中
所以你可以趁汇率低的时候，把你要的外币买入，这样子可以帮你赚一笔汇差
(当然你也有可能会有汇损，请自行评估风险)
而且，前面提过，当你在线上换汇时，因为没有实际的纸钞交易，所以你可以用较优的
“即时卖汇”价格来买入
而且许多银行也都提供让分，所以你又可以比牌价买到更低的价格
但是，你最终还是要拿到实体的纸钞，那才可以到国外去使用
如果你要直接到银行提领外币现钞时，那你必须要负担手续费，手续费的算法是
“现金卖汇 – 即期卖汇 × 提供外币金额”，最低以 100元手续费计算
(各家银行最低金额不同，提领前请再与银行确认)
以台银来看，如果你要从外币帐户提领 10万日圆的现钞出来，现金卖汇是 0.2847 即期
卖汇是 0.2832，那你就会被收取 (0.2847 - 0.2832) × 100,000 = 150 元的手续费
(不满 100元以 100元计算)
那如果外币 ATM 也可以提领外币帐户，那是不是就不用收取手续费了呢？
虽然想得这么美好，但事实上即使你可以透过外币ATM提领你自己的外币帐户中的现钞，
仍需要付担手续费
目前有四家银行有提供这样子的服务，分别是玉山、永丰、台新、中信四家
其中玉山的手续费是定额的 50元，是目前业界中最低的，其他几家计算方式如下：
玉山银行：定额 50元
永丰银行：各币别最低收取金额分别为：美金3元 (约90元)、港币30元(约116元)、
日圆300元(约84元)、人民币20元(约 87元)
台新银行：定额 100元
中信银行：即期汇率与外币现钞汇率的差额计付费用，每笔最少收取新台币100元
Richart 帐户换汇 + 外币 ATM 提领
如果都还要手续费，就不会成为进阶版的介绍
因为如果你持有台新 Richart 帐户的话，目前是有提供每季一次的外币 ATM 提领免
手续费的服务
所以可以直接帮你省下 100元的手续费，这样子你可以使用到即期卖汇价格 + 让分的
优惠 + 免费提领现钞
所以这么棒的作法，当然是属于进阶版中的推荐
如果你还持有台新 Flygo 信用卡，只要当月有一笔的外币交易，又可以再多额外一次
的手续费减免
手续费费采用事后回补，所以你提领的当下仍会扣 100元的手续费，但会再事后补回
到你帐户中
海外换汇篇
泰国、韩国建议当地再换汇
那是不是所有的外币都要在台湾准备好呢？
实则不然，因为泰铢和韩元的话，就会建议你直接到泰国和韩国再做兑换
因为台湾兑换的汇率不佳，再加上泰国和韩国民间的外币兑换所很多
你走在路上三不五时就会遇到，而且都可以直接拿台币进行兑换
所以你可以在台湾先小量的兑换，可以让你有一部份的现钞可以让你从机场到市区，
再到市区的外币兑换所进行兑换
国外钱不够时：海外 ATM 提领
外币的兑换其实很难预估
换太多，带回来台湾再换回台币，又要再损失一次汇差
但换太少，在海外没有现金可以花，反而让旅程变得不有趣
如果你真的在海外现金花光光时，那你该怎么办呢？
此时，最简单方式就是直接在海外 ATM提领现金，那要如何进行呢？
1) 你要先将国内银行提款卡开通国外提款功能
2) 银行会请你设定一组磁条密码 (4~6位数)
3) 请依你提款卡后面的符号，选择对应的提款机 (例如 PLUS 标志或 CIRRUS 标志)
4) 插入卡片，输入你要领取的“外币金额”
5) ATM 会显示换算的汇率和你帐户中会扣除多少的“台币金额”
6) 确认无误后，就可以进行交易
这里有几个地方你需要注意一下：
不同家的 ATM 显示的汇率会不同，所以我建议如果有时间的话，请比几台ATM汇率
像我上面的照片就是在捷克的CK小镇的ATM查询到的汇率
这里是观光区，所以ATM的汇率非常的糟，这个情况你就可以决定不在这里兑换
另外一点，除了你上面看到的扣除台币金额外，台湾的银行也会跟你手一笔的手续费
每一家银行收取金额不同，你可以查询这篇文章，有整理各家银行的手续费金额
目前最低的是中信，70元 + 1% 的手续费
以上面的照片案例，除了你被收取 7,172 元外，亦会有 70 + 1% × 7172 = 142 元
的手续费
以上就是各种换外汇的作法，但个人建议，有机会还是直接使用回馈 > 2% 的信用卡比较
方便和划算