Ref. https://money.udn.com/money/story/5613/3966605
金管会宣示3大重点：理专控管、云端委外及违约金计收
2019-08-02 19:59 联合报 记者沈婉玉╱即时报导
金管会今天在公平待客银行表扬会中，宣示未来三大重要政策的执行方向，包括防范理财
专员挪用客户款项控管措施、建立金融机构作业委托云端业者处理应遵循规范，以及宣导
信用卡违约金的计收规定，要求各银行总经理落实执行。
近期针对七家银行理专挪用客户款项，金管会重罚四千五百万元。金管会表示，请各银行
应依“银行防范理财专员挪用客户款项相关内控作业原则”，从建立人事管理制度、内部
控制制度与牵制原则，暨内部稽核机制等三方面着手。
例如，落实休假代理人制度或理财专员轮调，有效控管理专不当取得客户网银密码、未经
客户授权即擅自交易、私下与客户资金往来、自行制作对帐单等弊端，并应以抽查或各种
机制查核交易的真实性。请各银行稽核单位于110年进行查核后将查核结果函报金管会，
金管会将列入未来金融检查重点项目。
为妥适运用云端科技提升作业效率，金管会已拟具“金融机构作业委托他人处理内部作业
制度及程序办法”修正草案，作为金融机构委托云端业者处理应遵循的规范。修正重点包
括：委托云端业者应充分评估受托机构的风险、负有最终监督义务、确保具有查核权力、
传输及储存客户资料应采加密或代码化方式、客户资料处理及其储存地以位于我国境内为
原则等。
金管会要求各金融机构应建立相关风险控管机制、资料安全及储存做法，确保查核权力及
紧急应变计画，并于风险可控下，以循序渐进方式，妥适运用云端科技提升作业效率。
针对信用卡违约金的计收问题，金管会表示，信用卡违约金最高连续收取期数不得超过三
期，但金检发现缺失，已订定通案处理原则，请各银行应依处理原则完成改善，在执行上
应注意消费者保护，以维护信用卡持卡人权益。
金管会今天公布108年度公平待客原则银行业评核结果，排名前20%的7家银行，依机构名
称笔划顺序为：上海商银、中国信托银行、永丰商银、国泰世华银行、土地银行、台湾中
小企业银行及汇丰商银。
金管会表示，7家得奖银行的共同特点是展现董事会重视推动公平待客的企业文化，总经
理统筹领导全体行员落实执行公平待客原则，投入资源强化员工教育训练，及站在客户的
立场即时有效率的处理客诉争议案件等。金管会期许这些得奖银行能维持其公平待客水准
，并做为同业学习的典范。
金管会表示，明年“金融服务业公平待客原则评核机制”业已展开规划，欢迎各界对本评
核机制提供建议意见，金管会将纳入检讨修正的参考。