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纯网银为金融创新注活水 3至5年后恐冲击来袭
最新更新：2019/07/28 13:50
迎接纯网银时代专题3（中央社记者刘姵呈、吴佳蓉台北28日电）7月底将公布2张纯网银
执照，替台湾金融创新注入活水，业者分析，开放纯网银后的3到5年，才是冲击真正来临
时间点，而数位银行也蓄势待发，强化虚实整合优势。
科技进步逐渐颠覆传统银行营业模式，据金融监督管理委员会统计，至2018年底，数位银
行开立户数已逾150万户，比前年同期暴增2.8倍，在开办数位帐户的25家银行中，户数最
多的是台新银行Richart高达77.3万户；第2名为王道银行O-Bank约31.5万户；第3名是国
泰世华银KOKO BANK约24.1万户，第4名是华南银7.1万户，第5为兆丰银3.3万户。
王道银行的前身为台湾工业银行，2017年洞察趋势正式转型为商业银行，成为国内首家原
生数位银行、跨足个人金融领域。王道银行企业沟通部资深协理萧至佑也透露，未来将更
积极强化自身通路客户体验外，也会寻找策略联盟，串联其他网络平台推出金融服务。
不同于传统银行，数位银行跟纯网银界线模糊，萧至佑指出，尽管王道银行还有实体分行
，但数位已跃升为最主要的通路，公司这几年最注重的是获客率的部分，以及如何优化金
融服务，包括存款、转帐、投资理财等交易。
华南银行主管认为，纯网银问世预计将加剧国内金融市场的竞争，不过也会刺激传统银行
迈开脚步前进，降低成本、提高效率，增加异业结盟的意愿及机会，给客户更好服务；为
留住既有客户，传统银行预计将加码，提供与纯网银相当的优惠利率，最终得利者还是消
费者。
不过他也认为，开放纯网银后的3到5年，才是纯网银冲击真正来临的时间点，届时法规环
境预期将更为开放，网银客群应该也会更为稳固。
萧至佑也认为，纯网银可带动台湾的数位金融发展，发挥鲶鱼效应，但数位化的进程一定
是全面的影响，对每一家银行来说，都会遇到定位的问题，如何在兼顾创新、安全之下，
发挥自身的优势，找出获利模式才是关键。
系统与资安防护烧钱 韩纯网银K-Bank迄今未获利
从3大纯网银团队的股东结构来看，背后都有银行业者投资，像是LINE合作伙伴有台北富
邦银行、中国信托商业银行、渣打银行与联邦银行；国家队将来银行以中华电信为首，银
行有兆丰银、新光金；乐天商银则是结盟国票金。
对于其他没有参与纯网银的传统银行，台经院产业分析师陈衍洁认为，银行可能评估后认
为，不需要透过加入纯网银才能增加竞争力，可以采取自身的数位转型因应金融科技冲击
，包括系统设备改善、人才的培养与补充等，未必要加入纯网银才能发展。
举例来说，国泰世华银行未参加任何团队，但国泰金总经理李长庚去年第3季法说会就曾
公开表示，不是不做纯网银，只是把目前较多的资源投入在数位银行，也对纯网银乐观其
成，希望业者一起把市场作大。
另外，民营银行主管也分析，尽管纯网银不需要有像银行一样的经济规模，投入分行、人
员的高成本，但全数位化服务背后所需要的系统建立、资安防护措施等，都是最“烧钱”
的地方。
以韩国的纯网银K-Bank为例，刚推出时仅花了一个月时间就累积50万户，且背后有最大股
东韩国电信KT主导，使K-Bank掌握广大的基本客群。不过，好光景才持续一年，K-Bank后
来发行新股增资失利，成立至今仍持续烧钱，尚未获利。
由此可见，各家银行有自己的资金运用跟投资考量，或许在尚未明朗化的态势下，加入纯
网银反而会对企业获利和利产生更大变量；不如选择增强自身的数位分行可能更好，也能
利用现有的资源支持，去扩充更多元的数位金融服务。（编辑：林孟汝/杨凯翔）1080728
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因应纯网银时代，王道银行将强化自身通路客户体验，并将寻找策略联盟，把金融服务运
用在其他网络平台上面作串联。（王道银行提供）
中央社记者刘姵呈传真 108年7月28日
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纯网银要来了，不仅将彻底颠覆台湾民众对银行的印象，也将影响金融市场版图，而来势
汹汹的纯网银将祭出何种创新服务抢客，发挥鲶鱼效应，外界拭目以待。
中央社制图 108年7月28日