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台湾开放银行大进展！首版Open API标准出炉，2大准则5项安控13家银行先支援
台湾开放银行最新进程，第一阶段Open API标准首度公开，目前财金公司建置的
开放API管理平台，已有13家金融机构上架，正在做测试验证中，首个应用也预
计在本季推出。
文/李静宜 | 2019-07-03发表
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摄影 / 洪政伟
金管会开放银行（Open Banking）采香港、新加坡模式，以自愿自律作法，由银
行与第三方服务公司（TSP）合作方式推动。今天（7/3）包括金管会、银行公会
、财金公司、政大国际产学联盟齐聚一堂，首度揭露了第一阶段Open API标准，
这对于台湾金融业来说无非是一大里程碑。
金管会副主委张传章开场时指出，为了评估我国推动开放银行实务作法，去年10
月金管会邀集银行公会、财金公司、联征中心与银行业者，具体交换意见。金管
会最终决议参考香港与新加坡开放银行模式，鼓励金融机构基于自身营运策略与
业务需求，以自律作法推动Open Banking服务。
在分工上，金管会指示银行公会负责研议开放范围，以及银行与第三方服务业者
（TSP)合作的自律规范内容。财金公司负责制定Open API共通标准，包括技术标
准与资安标准。政大国际产学联盟，则负责审阅财金的技术与资安标准文件，也
作为测试Open API验证与测试平台的角色，并蒐集TSP业者意见给财金参考。
目前，银行公会采取渐进式作法，推展Open Banking。在三阶段的开放措施中首
先推动的第一阶段是“公开资料查询”，以非交易面的金融产品为主，例如房贷
利率。第二阶段是“消费者资讯查询”，且须获得客户授权，TSP可提供帐户整
合服务，例如将消费者在5家银行的房贷、存款、基金投资等资讯做整合。第三
阶段则是“交易面资讯”，在客户同意下开放交易与支付，TSP可在整合帐户后
，直接透过App连结帐户扣款、支付、调整或拨付帐户资金。
财金完成Open API第一阶段公开资料查询的技术与资安标准制定
财金公司副总经理陈晓玫指出，今年3月财金成立了开放API研究暨应用发展委员
会，目前共有43家金融机构参与，在此委员会底下又成立了开放API研究资讯小
组，共有15家银行代表，并同时往下设立技术分组与资安分组，制订与推动开放
API标准。
而财金公司已于今年6月，完成开放API第一阶段“公开资料查询”的技术与资安
标准制定，并已函报金管会鉴核，并进行各机构API上架至管理平台及讯息验证
作业。
陈晓玫强调，财金建置的“开放API管理平台”，负责串联起金融业者与创新科
技业者，所以，技术标准与资安标准都是关键，得借由标准化规格，才能确保相
关作业安全性，以及降低机构间互连的成本。
开放API技术标准2大设计准则
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开放API还需符合5项共通安控要求
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过去，TSP业者与金融机构之间的API串接没有一致标准与规格。而现在，金融机
构即可把API以统一规格上架到开放API管理平台，在这平台上也能验证TSP业者
在API存取来源是否安全、正确。而未来，TSP业者也可以透过这平台注册，取得
相关API做应用与发展，陈晓玫认为，重点是这两者是以同一规格串联。
目前，平台虽然还在测试阶段，但陈晓玫提到，TSP业者可以透过新创辅导试验
平台，例如政大金融科技中心、金融总会FinTech Base等提交申请。
财金公司“开放API管理平台”将成为测试、验证、上架和转接的中介平台
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13家银行上架开放API管理平台，首个应用预计本季推出
她也揭露了第一阶段推动的最新进度，财金已调查了70种超过200项API的应用。
而在开放API管理平台完成上架的金融机构已有13家，正在做测试验证中，首个
应用也预计在本季推出。
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这13家银行包括台湾银行、台湾土地银行、华南银行、兆丰国际商银、合作金库
银行、国泰世华银行、第一银行、彰化银行、中国信托银行、凯基银行、台新银
行、板信商业银行、全国农业金库。
然而，第二、第三阶段的“消费者资料查询”与“交易面资讯”推动，金管会则
表示，将与银行公会与财金公司，参酌各国推动Open Banking情形，以及整体市
场运作与使用者接受程度，再研拟逐步扩大，并规划推动时程。财金公司则表示
，会依循银行公会订定的开放业务种类期程，订定不同阶段的技术与资安标准。
首家测试TSP业者－麻布记帐 用第一阶段开放API发想的消费者应用场景
负责蒐集TSP业者意见给财金参考的政大国际产学联盟，已于今年5月、6月访谈
了20家左右的TSP业者，进行沟通与交流，其中第一家进入开放API管理平台测试
的TSP业者麻布记帐，即将于8月推出应用。
政大金融科技研究中心副主任陈恭表示，在第一阶段的成果中，访谈的20家TSP
业者，其中3家业者做了第一阶段API发想应用场景的模拟推演，这礼拜会开始协
助这些TSP业者进入财金Open API平台测试。
陈恭也分享了政大与TSP业者麻布记帐（Moneybook）合作发想的消费者应用场景
，分为消费、理财、理债。在消费情境的部分，客户在使用各家信用卡时，其实
很关切每张信用卡优惠，像是现金回馈消费上限、或是刷卡消费几次即达免年费
的状况，都可透过银行提供的API，在麻布记帐App随时提供消费者资讯。或像是
信用卡定位优惠，让消费者透过麻布记帐App，就能知道定位附近有信用卡消费
优惠的店家。
而在理财情境的部分，客户在记帐App中可设定各项理财目标，并透过现金流量
计算，找寻银行可提供的理财服务，像是结合Open API与麻布记帐的预算规划功
能或是帐户整合功能。
理债情境的部分，客户则是可透过记帐记录，了解本身收入支出状态，再把此资
讯分享给银行，由银行提供完整的还债计画。像是麻布记帐整合帐务功能结合开
放API，提供信用卡债清偿方案，或是提供个人贷款导客。陈恭表示，这就是TSP
业者可以回馈资讯给金融机构，替金融机构取得新的客户的应用场景。
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第一阶段 公开资料查询
第二阶段 消费者资料查询
第三阶段 交易面资讯