https://udn.com/news/story/7321/3696353
无卡分期消费及APP购物泛滥 学生被当冤大头
2019-03-14 10:21联合报 记者谢梅芬╱即时报导
“我的小孩没有信用卡，为什么他可以分期付款买东西？！这是不是
诈骗！”这是来自一个母亲焦急的询问。这位母亲的女儿为了想增进
语文能力，选择了线上英语课程，在业务员的引导下完成了线上订购
与分期付款，事后惊觉总金额高达近9万元，无力负担下才老实向父
母告知此事。
学生由家长陪同表示，她以为是分期付款，但只上课过一个月，一堂
课，觉得不适应想退费，就说要她付三成费，大约3万6多元，如再不
付款就形同信用贷款的循环基金，不断累积，等于融资。
妈妈说，这么大笔的钱，也不知道如何还，今天站出来，是要提醒大
家，不要让更多的孩子受骗。
台湾消保会说，这不是个别案例，而是发生在年轻人身上的消费借贷
“进行式”，台湾消费者保护协会发现目前市场上实际存在消费借贷
的管道有二个主要管道。
第一个管道是YAHOO！奇摩购物中心，网站上近5千件的商品，大打“
无卡分期”，提供消费者不须信用卡就可以分期付款，吸引消费者以
分期付款方式消费。
虽奇摩购物中心就“无卡分期”申请流程有所说明，但却完全未揭露
“无卡分期服务提供之公司”名称，也未让消费者知悉无卡分期消费
有无收取利息？若有收取利息，利息多少？而更多的消费者于下订单
购物时，根本不知悉所谓的“无卡分期”是消费借贷。
台湾消保会说，在奇摩购物中心这么大的平台上，完全未揭露消费借
贷业者的名称，更遑论揭露消费借贷等条款，明显忽略消费者知的权
益。
第二个管道是手机上的APP商店，这是父母亲比较不熟的领域，不容
易知道孩子们其实只要在手机上轻松下载APP，然后只凭学生证就可
以快速轻松的分期购买一支苹果手机！这个APP让人更担忧的是债权
人仅是一般公司而非金融机构。
“政府都不管的吗？”消费者带着绝望的眼神抱怨！台湾消保会说，
网络上新的消费型态速度远快过法令订立或修正的速度，消费者又往
往无正确的管道求助，台湾消费者保护协会除了呼吁政府尽快修法以
外，更应着手加强校园与社区的巡回宣导讲座，自小建立正确的消费
观念以及能即时察觉危机的知识。
台湾消保会提醒年轻的学生们留意，业者对着无收入、无信用纪录的
学生族群们虎视眈眈，拿着外包糖衣却内含高利息的苦药，诱惑著学
生签下高额消费借贷满足自己当下的消费欲望。
为此，台湾消保会提出4大呼吁，一、消费者于网络购物时，应先确
认自身的需求及能力，检视业者 是否有提供相关完整的资讯，若有
疑问，可询问客服，切勿盲目决定，以免事后不能解约退费或解约被
要求高额违约金。
二、消费者一旦决订购买商品时，一定要保留相关收据、契约书等。
若是线上申请分期付款，也应存盘留存，以免日后发生争议时， 无
法提出证明。
三、业者与平台应于网站上揭露承办消费借贷分期付款公司名称与条
款，且应主动告知消费者办理的是消费借贷、贷款金额及利息 计算
方式等。
四、业者应于页面设置确认机制，务必让消费者于按下确认订单前，
再次确认确实已审阅分期付款之条款。
高市府消保官殷茂干说，市面的网络消费有不少是银行或融资公司提
供的小额无担保贷款，提醒消费者要小心，先了解自己实际的需求，
还要了解付款方式，针对这个案，消费者如有疑虑可以拨全国消费者
专线1950请求协助。
https://news.cnyes.com/news/id/4289553
无卡分期泛滥消费 金管会介入管束与否有前提
钜亨网记者陈蕙绫台北2019/03/15 14:160
消保会日前传出学生族凭学生证就可“无卡分期”泛滥消费，引发争
议，消保会更呼吁金管会要出面管束，金管会主委顾立雄今 (15) 日
表示，目前尚未看到消保会公文，但据初步了解，此案例似乎没有金
融机构作为中介角色，金管会欲介入，较欠缺着力点。
据统计，全台约有 500 万名学生、家庭主妇、收入不固定族群无法
申办信用卡，多家租赁公司看中此市场，纷纷推出“无卡分期”，只
要凭学生证或身分证，透过手机、平板等注册会员，线上购物就能分
期付款，造成无卡消费泛滥，甚至出现消费纠纷。
顾立雄表示，过去的借贷纠纷是建立在银行、消费者、商家等三角关
系下，也就是商家销货、金融机构贷款、消费者付款，就有一定的处
理机制，但现在“无卡分期”是租赁业者，而租赁业者并非金融机构
，未通过金融机构产生的金融借贷，金管会比较没有介入的着力点。
顾立雄进一步说明，世人多认为假设有涉及到金流，金管会就要介入
，金管会并不排斥，会尽量以公平待客原则观点，处理涉及金融相关
申诉，不过，前提是“要有金融机构介入”，若涉及放贷的租赁公司
是金融机构旗下子公司，那金管会就可以介入；如果是非金融机构与
消费者的纠纷，则涉及“定型化契约范本”的内容制定。
此外，针对未来纯网银如果开办“无卡分期”，顾立雄表示，纯网银
若要做无卡分期，就会高度监理，要求其要做好 KYC、风险程度相对
应的授信评等。
https://news.cnyes.com/news/id/4174691
〈观察〉数位借贷浪潮来袭 从线下走到线上 无卡分期成下一战场？
钜亨网记者许雅绵 台北2018/07/29 15:000
数位化趋势浪潮，延烧至借贷市场，中租控股独家与 Yahoo 奇摩购
物联手首推“无卡分期”服务，指不需要信用卡，也可以申请分期服
务。而中租从事无卡分期服务已有 17 年的经验，过去服务主要为线
下实体商店，例如车行、医美诊所和乐器行等，平均年拨款 75 至
100 亿元，在与电商合作下，无卡分期正式从线下走到线上，这波商
机正持续发酵中。
所谓的无卡分期，指的是不用信用卡就可以申请分期的服务，其中会
使用无卡分期的客群，包括：没有信用卡的家庭主妇、学生，或者是
有信用卡但额度比较低，以及在特别节日但手头资金较不足的消费者
等。
观察借贷市场，过去“无卡分期”在线下实体商店运作时，普遍被称
为“消费分期”，中租控股数位金融发展组协理吴建颐表示，中租从
事无卡分期服务已有 17 年的时间，近年来年平均拨款 75 至 100亿
元，成效相当不错，当时思考若线下可以做的那么好，那线上呢？因
此，与国内电商和零售业接触后，决定携手与 Yahoo 奇摩购物合作
。
中租在线上无卡分期服务中，主要担任的角色为担保与拨款，过去线
下拨款前审核过程，包括纸本单子填写资料、征审以及信用审查。
由于是无卡分期，审核过程中，吴建颐说，中租会特别聚焦申请人购
买商品的动机、购买什么样的商品，以及身分和信用状况等，经内部
审核通过，才会拨款项给商家，而申请人需要付一笔手续费，而后依
照分期的金额进行还款。
值得留意的是，无卡分期从线下转为线上后，除了不须纸本外，审核
时间也大幅缩短至 30 到 90 分钟内即可完成。且根据分析，无卡分
期消费的品项主要为高单价的商品，例如手机、冷气和机车等，平均
客单价高于一般消费者超过 6 倍。
其实，通常会使用无卡分期有三种状况，包括第一信用卡额度不够，
例如买一台 60 万元的重机，或是家族旅游可能需要一次刷超过 20
万元等状况；第二不想让家人知道这笔消费，例如年轻人买 3 万多
元的手机，不想这笔消费出现在帐单中；第三父亲节、母亲节等特别
节日，刚好手头上没什么资金，也有可能会透过无卡分期的方式来进
行消费。
观察使用无卡分期的客群，年龄普遍在 20 岁至 35 岁区间，且其中
高达 45% 曾使用过信用卡，另无卡分期服务，确实也带动电商业绩
成长。
不过，目前线上无卡分期的趋势，在市场上还尚未普及，但从金融数
位化趋势、便利性以及电商消费数据来看，无卡分期确有其商机在，
不过后续要如何发酵，仍需要时间。