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[个人战绩]
1. 在美居留期间: 2018/1/2~2018/3/16
2. 入境美国visa: VWP免签
3. 开户数目: 5 checking, 2 savings, 2 brokerage, 1 credit card
4. 开户奖励: USD$1000
[外国人开户准备文件]
下列是开户要准备的文件(以游客为例):
1. 护照
2. Visa (游客免签入境请出示ESTA核准函以及护照入境章)
3. 第二证件
A. 台湾身份证(当地银行会上传请翻译人员翻译)
B. 台湾驾照(当地银行会上传请翻译人员翻译)
C. 美国学生证
D. 美国公司员工证
4. 台湾地址证明(可有可无, 看你运气):
A. 银行对帐单: 我个人是准备花旗的对帐单. 可以去电请花旗把地址改成英文, 姓名
后面括号帮你加上英文名.
B. 英文户籍誊本
C. ITIN核准函: 核准函寄来台湾会有台湾的地址在核准函上
5. 美国地址证明(可有可无, 看你运气):
A. 租约: 游客很难
B. 水电瓦斯电信费帐单: 游客很难
C. 信用卡帐单: 如果有转美国运通卡就会有
D. 银行帐单: 先到唐人街开一户, 接下来就会一路顺畅
6. 美国税号ITIN(可有可无, 有会比较方便):
我在出发去美国前靠着在Smashwords上卖书申请了一个美国个人税号ITIN (申请流程:
https://goo.gl/LW17WC), 而我认为有这个号码是有好处的. 一来开户的信用可以累积,
二来未来再找银行来往时行员或是客服可以比较快找到你的资料. 另外, ITIN核准函上面
会有你的台湾邮寄地址的英文(IRS会寄到台湾来给你), 刚好可以做为你的台湾地址证明
来使用. 当然, 当时po出来ITIN申请方式后有的人会质疑我这样触犯到IRS的规定, 以后
会被列入黑名单不能去美国等等. 目前我还没有碰到报税无法回答这个问题. 真的有兴趣
的话请自己衡量利弊后再决定要不要去申请. 另外, 从其他网友们提供给我的datapoint
看来Smashwords已经不再那么情愿提供申请ITIN的hand-signed letter了. Smashwords似
乎已经搞清楚台湾人在大陆的税籍问题, 所以现在会直接请你填写你在大陆的税号而不愿
意发函帮你申请ITIN.
[开户过程]
第一个户头我会建议到大城市的唐人街分行去找华人行员开. 当然第一个最推荐的还是花
旗的帐户, 可以使用Global Transfer免费从台湾把美金汇到美国. 其他的户头我会建议
找居住地附近的分行开户, 比较可以避免要你提出地址证明的问题.
开户过程不外乎先跟行员哈拉, 然他知道你的需求, 然后帮你挑选适合你的帐户类型. 美
国的行员多半不太会推销一些有的没的产品. 我去开户都老实告知职业(学生)以及居留期
间(两个月), 而行员也都很乐意让我开户. 接着就把你准备的文件以及coupon拿出来. 有
的时候如果coupon有牵涉到direct deposit (后详述), 行员就会询问你的direct
deposit为何. 你可以回答我在网络上有卖东西, 或是你会有收入, 简单带过. 行员多半
只是礼貌性提醒, 所以听完一般没意见.
接下来就是让行员输入, 然后你就负责签字. 如果是游客, 记得要提醒行员你的身份是
non resident alien (NRA), 你要填写的是W-8BEN form. 这边有一点要特别注意的, 填
写W-8BEN时尽量请行员帮你连W-8BEN supplement/letter of explanation都印给你. 这
个表格一帮会有选项让你勾选你近三年在美国居留少于183天, 所以是NRA, 方便后端审核
人员了解你的身份.
[Online or In branch?]
外国人请亲自到分行办理开户. 目前有找到几家银行是可以提供外国人网络开户的, 等之
后试了有成功再上来更新.
[非居住州可以开户吗?]
可以. 美国的银行并不是每个州都有设立据点. 我这次去交换的地方在密西根州, 而密西
根州并没有Citibank, 所以我是在纽约开花旗户的. 另外, 虽然密西根有Chase, 但是我
在纽约的时候因为刚好有空, 所以就顺便先去开户了. 行员一样愿意让我开户. 如过看上
了某家银行或是某个bonus, 而你所居住的州没有, 可以利用旅游或是路过时去开个户.
美国的online banking多半很方便, 所以即使居住地没有分行也没关系.
[开户奖励]
美国很多银行都有提供开户奖励. 有的是季节性的, 有的则是常态性的. 很多开户奖励是
targeted的, 但是现在网友们都会放上网分享, 所以大家可以利用. 要如何找开户奖励
呢? 一下提供三个网站给大家:
1. Doctor of Credits:
https://www.doctorofcredit.com/best-bank-account-bonuses/
DoC是很出名的银行以及信用卡网站, 提供各式奖励以及资料, 我都拿来当数据库用.
2. Hustler Money Blog:
http://www.hustlermoneyblog.com/best-bank-bonuses-deals/
Hustler也搜集整理了各银行的奖励. Hustler也整理排出了各种高利储蓄帐户的资料.
3. Bank Deal Guy: http://www.bankdealguy.com/
Bank Deal Guy一样整理了各式各样的开户奖励. 这个网站比较特别的一个功能是整理了
各州的开户奖励, 方便你挑出你所在的州的奖励.
基本上美国的开户奖励都会要求你出示coupon才能拿到. 有的coupon是到特定网址输入你
的email然后就会寄给你, 把email印出来带去开户就行了. 某一些Coupon是有定向target
的, 银行会捞资料寄纸本coupon给居民, 这种就要收到的人才有. 有的时候收到的人如果
不需要你其实可以跟他们拿来用, 所以平常可以多帮房东去信箱拿信看看他有没有
coupon XD 当然也有公开在网站上的, 这种的只要去开户时把网站打开提醒一下行员有这
么一回事就好了.
[如何拿到开户奖励?]
大致上开户奖励会有以下几类要求:
1. 存一定金额&时间: 这种最单纯, 把钱摆进去就对了, 等时间到了再搬走.
2. Debit card消费: 几笔或是多少钱.
3. Direct deposit(DD): DD类似我们台湾的薪转, 就是从外部帐户转钱进来. DD可以
是薪水, 退税, social security等. 以游客来说上述的你一般都不会有(除非你去打黑工
). 怎么办呢? 其实各银行对于DD的认定都是靠系统去自动辨识的. 所以你从外部银行自
己转钱进来一样可以被当成DD. 至于哪些可以哪些不行, 都有网友测试回报了
DoC:
https://www.doctorofcredit.com/knowledge-base/list-methods-banks-count-direct-deposits/
只要找到你开户的银行, 然后看哪些他行是被认定为DD的, 从那个银行汇钱过来就行了.
有的券商也包含在内, 可以开券商户来达成目标. 举例来说我的Chase奖励我是用TD转账
达成的.
[开户金]
1. 现金Cash:
直接拿钱, 很直观.
2. 支票:
先开其他的户头, 然后开支票.
3. 汇票Money Order:
你可以去买visa gift card, 然后去Walmart买money order, 然后再拿money order去开
户. 这样就可以达成信用卡的开卡奖励.
4. 可以刷卡?
可以的. 这个比较有趣的是你可以刷卡支付你的开户金, 而开户金额可以顺便当成信用卡
开卡刷卡额, 帮助达成开卡奖励. 刷卡前记得把预借现金cash advance关闭或是设定成$0
才不会被收循环利息. 刷卡支付开户金一般上要网络开户, in branch不行, 所以没有SSN
就没机会了. 网络上也都整理了资料, 哪些银行可以, 允许金额多少, 以及那些卡种可
以.
DoC:
https://www.doctorofcredit.com/does-funding-a-bank-account-with-a-credit-card-count-as-a-purchase-or-cash-advance/
Hustler:
http://www.hustlermoneyblog.com/funding-bank-account-with-a-credit-card/
[短期可以开几户?]
这很难说. 美国开户一样会调联征资料, 每家银行的宽松程度不同. 另外, 开户有分
soft pull跟hard pull. Soft只是银行调阅, 不会影响你的信用分数. Hard就会影响你的
信用分数. 每一家银行可以容忍的短期开户数目不同. 我在两个月内开了7个银行户头(不
算券商), 开到第6个的时候我去PNC Bank开户时就被他们的联征系统挡下来, 拒绝让我开
户. 我连跑两家PNC都给我一样的回复, 行员把信用公司的电话印出来请我自己去跟信用
公司厘清状况(不用想也知道一定是开太多户才被挡). 后来第7个帐户跑去KeyBank却没问
题, 所以一切都YMMV.
DoC以及Hustler也整理了开户究竟是soft还是hard pull的数据.
DoC:
https://www.doctorofcredit.com/bank-accounts/is-opening-a-bank-account-a-soft-or-hard-pull/
Hustler:
http://www.hustlermoneyblog.com/bank-account-checking-savings-soft-pull-or-hard-pull/
[Monthly Fee]
美国的银行帐户跟我们台湾不同, 大部分都有帐户管理费. 当然大部分的银行也都会有减
免条件, 开户时请记得挑选你比较容易达成减免条件的户头来开.
[其他收费]
Ach fee, wire transfer fee, checkbook fee等都会建议纳入考量. 美国的这些银行费
用都不便宜, 所以记得尽量挑选有免费附加功能的户头来开.
[改地址一定要去分行吗?]
不用. 我离开美国前把所有的帐户从房东的地址改到亲戚的地址 (密西根改成加州). 除
了花旗因为是要加入ITIN号码所以是亲自到分行更改地址填写新的W-8BEN以外, 其他的都
是用网络银行直接更改. 更改以后银行都没有要求我填写新的W-8BEN.
值得一提的是, 美国对于W-8BEN的规定是开户审核时一定要是亲自手写签名的W-8BEN, 审
核通过后未来更改任何资料都只需要填写后扫描上传给银行就可以了, 不用亲自去分行.
[Murmur Time]
这次去美国短期交换真的是户头开好开满. Citi户头必开. 有了花旗才能台美互通畅行无
阻. Chase, BoA主要是为了建立关系为申请信用卡铺路. Fifth Third以及KeyBank纯属以
外, 到后来就只是为了挑战开户数目以及bonus而开的. 后来开户开到熟门熟路, 都可以
自动自发把资料拿出来, 然后告诉行员要帮我准备哪些表格, 然后哪里有可能出现bug叫
他帮我注意. 把我的经验整理出来, 希望对有兴趣到美国发展/交换/即将移民或是想要接
触美国金融的你有帮助. 目前我的银行生态图长这样.
未来的目标是开一个Charles Schwab(只是USD$25000真的好多啊…). 建立两条台美的汇
款桥梁还是比较踏实. Charles Schwab很硬, 即使本人亲自到美国的据点, 只要你是外国
籍, 一样不受理, 一定要USD$25000才能开户.
另外, 这边提供一个DoC的google doc整理档, 有兴趣的可以自己寻找适合的银行来开
户. 连结:
https://goo.gl/ceynB4
[各银行开户经验]
Citibank: https://goo.gl/8HY73D
Chase: https://goo.gl/PRDdqB
Bank of America: https://goo.gl/TVQeNP
KeyBank: https://goo.gl/MfCh7y
Fifth Third: https://goo.gl/L763LL
TD Ameritrade: https://goo.gl/msYPWS
Fidelity: https://goo.gl/R2sKxk