【新闻】声纹辨识 银行防诈新武器
http://udn.com/NEWS/WORLD/WOR6/9052425.shtml
来源：【经济日报╱编译 汤淑君】2014.11.08
电话响起，一名女子向银行哭诉她家失火，房屋烧毁，丈夫惨遭严重灼伤，恳求更换信用
卡并把新卡寄到新地址。她说：“我们一无所有了，可不可以把卡片寄到我们现在栖身之
所？”
新卡几乎就要寄出。但在这女子叙述遭遇的同时，电脑也忙着凭她的语音生物特征与诈欺
嫌犯数据库作比对。结果发现，打电话的人不但不是她自称的那个女子，“她”甚至不是
个女的。电脑程式指认出来电者其实是个男骗子，试图冒名顶替、窃取那名女子的信用卡
。
以上对话纪录是由防诈欺公司威瑞特系统科技（Verint）提供，反映金融业运用
声纹辨识技术过滤诈骗者的做法日益普遍。
消息人士透露，美国大型银行摩根大通（JPMorgan Chase）与富国银行（Wells Fargo）
已悄悄采用语音筛检（或称“语音生物识别黑名单”）技术。
波士顿顾问业者Aite集团分析师殷丝可（Shirley Inscoe）说，美国已有七家大型金融机
构采用或试用这种黑名单，他们大致上都认为，用这种技术默默防止客户身分遭冒用，是
有效的方法。她拒绝透露这七家机构的名称。
殷丝可说：“声纹比对在背景中进行，完全不影响通话。甚至可说神不知，鬼不觉。”用
黑名单来筛检诈骗者，凸显说话者辨识（speaker recognition）技术这种以往主要由国
安情治单位使用的高科技工具，正逐渐应用在日常生活中。
许多政府与企业公然使用声纹辨识技术。美联社最近对十家语音辨识业者的调查发现，全
球逾6,500万人已被收集声纹。英国巴克莱公司（Barclays）和美国合众银行（U.S.
Bancorp）等银行也正准备向顾客引介此技术。
知情人士说，去年以来，摩根大通银行的信用卡部门就使用威瑞特的技术；富国银行则与
以色列的NICE系统公司签约，采用类似的语音黑名单技术。这些银行与科技公司都拒绝评
论。
法律专家指出，银行若偷偷部署语音生物辨识技术，可能招惹官司上身，因为在美国的许
多州，例如伊利诺州和德州，都限制收集、分享生物辨识资料。
美联社取得的文件显示，NICE建议从事银行业的客户，在回复来电者的语音答录讯息开头
加上一句：“为确保品质和防范诈欺，这通电话可能受到监听、录音和处理。”所谓“处
理”，指的就是根据通话建立声纹数据库，便于企业内部分享资料，作为防诈欺之用。
但专攻科技与隐私领域律师柯莱恩质疑，对来电者播放这一段罐头讯息，就能宣称在收集
生物辨识资料前，已取得对方同意吗？他说：“这么做，顶多是从来电的一方获得某种被
动、自以为是的同意。”
NICE证实那封备忘录是真的，目的只是建议语音答录讯息修改措辞，并不构成法律建议。
心得：之前金管会预定最快2015年要采远端开户 (免跑实体银行就可以直接开户)，
有考虑虹膜、声纹和指纹等生物辨识。刚开始听到会怀疑声纹这种技术的可行性。
不过看了经济日报的这则新闻，才发现不少欧美银行已低调地采用或是将要采用
声纹辨识认证。因此现在觉得未来台湾的确有可能会采用声纹辨识作为远端开户认证。