【新闻】Visa金融卡仍在萌芽 等待成长转折点
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在台14年发卡1200万 现金才是最大敌人
记者 温子豪 报导 卡优新闻网
在国内发展已有14年历史的金融卡(Debit Card)，面对老将“信用卡”、新秀“悠游卡”
的夹杀，一路走来跌跌撞撞，像是“Visa金融卡”至今发卡量已达1,200万，刷卡率却仅
有6~7%，交易金额还不及信用卡的2.5%。不过，相对美国半数以上使用金融卡，甚或中国
有超过9成刷借记卡(金融卡)来看，台湾金融卡还是具有相当大的发展潜力。
就连Visa台湾区总经理麻少华接受《卡优新闻网》独家专访时也表示，“Visa金融卡
”目前仍属“萌芽”阶段。许多民众甚至根本不知道皮夹中的卡片，就是“Visa金融卡”
。若要像欧美国家一样被广泛接受，还须要持续教育消费者，了解Visa金融卡的好处及使
用方式。
至于，如何跨越鸿沟，进入大幅成长的转折点，《卡优新闻网》与麻少华的专访纪要，
如下：
“Visa金融卡”走过冤枉路 目前仍在“萌芽期”
《卡优新闻网》问(以下简称“问”)：Visa金融卡在台发展各有几个阶段及目标？
麻少华答(以下简称“答”)：台湾Visa金融卡和信用卡的演进历程非常不一样，信用
卡发展初期是由数家外商、本土银行一起推动，在同一个时间进行教育，一瞬间的力量促
使信用卡的概念，一下子就被民众接受，并且广泛认识。
反观，Visa金融卡不一样，民国89年发行第一张Visa金融卡，直到去(102)年第19家
的大众银行加入发行，过程是一家、一家银行陆续推展，民众即便知道“Visa金融卡”，
但若在银行没有开户，就不会有机会拥有，因此发卡银行必须够广、触及民众够多，才能
有效推广。
产品的名字也是一番波折，初期各家银行的取名都不同，有“Visa提款卡”、“签帐
金融卡”、“万用金融卡”…等，直到93年才正名为“Visa金融卡”，这些都是在发展过
程中走过的冤枉路，造成发展至今14年，却仍在“萌芽”期，介于“认知”与“使用”之
间，要真正到达“普及”，还有一大段路要走。
问：Visa金融卡在台发展的现况为何？希望朝什么样的族群发展？
答：目前Visa金融卡全台的发卡数已经有1,200万张，但有真正刷卡的比率约6~7%，
粗略估计有100万人“经常”使用Visa金融卡消费。虽然各家银行的发卡规模都不一样，
但动卡率计算起来都差不多，且20~40岁的使用人口占了8成。
其实许多年轻人还未成年，只能使用家长信用卡的附卡，此时“Visa金融卡”就变成
最佳选择。一方面用的是自己户头里的钱，不会有卡债的问题，另一方面消费的细目不用
被家长检视，可以透过电子月结单看到自己的刷卡纪录，因此成为经常使用的卡友。
虽然有大部分年轻人进入职场后，就投入了信用卡的怀抱，但仍然有一定比例会因为
Visa金融卡的安全性而持续使用，甚至有无提供刷卡优惠，也不会改变习惯，这些人就是
我们希望拥有的客户，他们真正了解Visa金融卡的使用方法和优点。
目前积极与发卡银行沟通，在民众办理开户时，多询问一句“是否须要Visa金融卡”
，不强迫使用信用卡的卡友改变习惯，但对于还不了解Visa金融卡的民众，却能引起相当
大的教育作用。此外，也洽谈特约商店给予Visa金融卡卡友消费优惠，引导民众使用卡片
，有了第一次使用的经验后，就有可能发现优点，进而成为长期用户。
“现金”才是最大敌人 各品牌不须竞争
问：信用卡并不是Visa金融卡的最大敌人吗？
答：Visa金融卡的最大对手是“现金”。信用卡已经成为消费支付的习惯了，硬抢使
用信用卡的族群要耗费太多心力，成效也不一定好，但使用“现金”的民众不同，经过这
么多年的推广，现代人皮夹里一定至少有一张Visa金融卡，只是持卡人自己不知道，也不
明白怎么使用，常有使用者是临结帐时，现金不够，发现卡片上有Visa的LOGO，硬著头皮
刷刷看，才知道原来也可以使用。
目前的策略是希望不断接触新的持卡人，在银行开户的时候，就教育持卡人可以在特
约商店使用，原本习惯支付现金的民众，才会慢慢开始“试着刷”，进而发现好处成为忠
诚用户。
问：近年MasterCard和JCB也加入金融卡发卡行列，Visa要如何提供差异化的产品，
在品牌中维持领导地位？
答：Visa金融卡在台湾并没有“品牌”。台湾Visa金融卡的起步比信用卡晚了好几步
，目前还处于萌芽的阶段，许多民众都还不了解产品，如果此时提出差异化的服务，反而
容易让民众混淆，无法深植概念。
现阶段应该是与其他发卡组织一起努力，在台湾推行金融卡也能刷卡消费的观念，透
过各家银行的协助，继续接触持卡人，促成刷卡量与刷卡率成长，等到真正普及了，再来
考虑“竞争”，否则第一个门槛都跨不过，以现在的规模，各组织间的竞争完全没有意义
。
发卡行要多 持卡人要懂
问：期望将Visa金融卡的规模拓展到什么程度？有确切的发展时程吗？
答：台湾Visa金融卡的发展很固定，每年约成长3成，但要从萌芽期跃升到成长期，
达到大规模地使用，现在仍然在等待“转折点”，只是促成转折的因素是什么？目前也未
可知。
比较其他国家的发展历程也没有意义，各国民情不同，消费支付工具的发展历史也不
同，因此无法确切预估一个期限，只能继续“教育”，将Visa金融卡的使用方法和优点告
知民众，由民众自己决定是否使用，经年累月才能慢慢将观念深植人心。
现在持续接触各通路及银行，让民众开户的时候就能接触到Visa金融卡，并且在看见
特约商店“Visa”标志时，明白可以使用金融卡消费，同时抓稳现在习惯使用的族群，让
这些卡友成为种子，把Visa金融卡的好处传播出去。
唯有当使用人数到达5成以上，才能算是“普及”，虽然今年刷卡金额已经超过500亿
元以上，但7成民众听过Visa金融卡，却还不知道如何使用，显示还有极大空间可以努力
。